为什么央行数字货币不可避免，为什么这对当前过时的金融体系来说是最好的事情cbdc将优化已经过时且未能满足世界最紧迫需求的金融体系。

在美国银行(Bank of America)最近的一份研究报告中，分析师表示得出的结论“cbdc(央行数字货币)似乎不可避免。”根据他们的研究，cbdc“有可能彻底改变全球金融体系，也许是货币史上最重要的技术进步。”

虽然这份报告的内容在传统媒体圈引起了轰动，但我们这些过去几年一直在研究和工作cbdc的人已经说了很长一段时间了。在这篇文章中，我将解决一些比较突出的误解CBDCs尤其是那些涉及匿名和该技术作为极权主义控制手段的潜在用途的问题。

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匿名不在议程之列

一些最激烈的批评CBDC技术倾向于来自cryptocurrency社区，许多人认为推出国家支持的数字货币是对匿名性的生存威胁。但如果你认为比特币和稳定币是关于隐私的，它们不是。大约90%的地址和转账(如果不是更多的话)早已被追踪和识别，即使在DeFi中，网络犯罪也会受到调查，罪犯也会很快被抓住。

那些活跃于加密货币行业的人以及那些了解它的人都知道这一点。对cbdc的这种批评背后更有可能的是，人们认为这项技术不是对隐私的生存威胁，而是对现有加密货币的生存威胁。然而，这也是毫无根据的。

在与监管机构和国家合作推出cbdc的过程中，不得不说，在大多数情况下，隐私根本不在议程上。目前正在处理的核心问题围绕着法律框架应该是什么，与银行的联系应该如何运作，如何从稳定货币转向cbdc，如何将技术整合到国际贸易中，如何将cbdc纳入“超级应用程序”等等。

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在州一级使用cbdc

当我们超越cbdc是机构寻求消除的权力攫取的想法时金融隐私，这项技术的实际价值就显现出来了。cbdc在两个层面上为当前的现状提供了巨大的改善，即国家和个人的层面。

在国家层面，重要的是要明白，现在每一笔对外贸易交易都要用美元结算。例如，巴基斯坦以及阿拉伯酋长国。当这些国家进行贸易时，本国货币面临持续的压力，因为它们必须不断地卖出本国货币并买入美元。然而，迪拉姆在巴基斯坦很受信任。因此，用迪拉姆和卢比直接支付是可能的，但目前还没有支持这种交易的基础设施。这就是cbdc发挥作用的地方。

不管怎么做，跨境转移必须理顺。这可以通过货币篮子、资产管理池或相互代理银行来实现。无论如何，这将使几乎所有国家的经济流程变得更容易、更便宜，因为跨境利率和长长的中介链将消失。

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个人的cbdc

目前CBDC发展面临的主要任务是建立跨境支付的基础，这是全世界个人都在做的。从菲律宾和阿联酋目前的跨境支付方式就可以看出这一点。

从阿联酋汇款通常有两种方式。第一种是老式的“hawala”系统。在这里，汇款人去找当地的社区领袖，给他美元，然后这位领袖所在国家的同行给收件人同样数额的比索。

第二种方法是通过西联汇款等服务进行转账。根据跨境费率的不同，往返佣金在6%到12%之间。不可避免地要进行双重转换。因此，转移的成本非常高。

这就是我们试图建立的过程:发送者带着数字迪拉姆到一个传输点或一台特殊的机器。他需要把迪拉姆兑换成比索。这两种货币都以数字方式作为稳定币存放在AMM池中，其中汇率变化很小。相反，比索是通过转账运营商接收的，该运营商对数字货币的交易只收取0.1%的费用。因此，总费用不超过转账金额的3%。

这是使用cbdc的一种方式。对于那些没有信用卡或银行账户的人来说，这既方便又便宜，仅在东南亚就有数亿人。这些人必须支付的费用加起来给这个本应得到政府和金融机构更好服务的人口带来了沉重负担。这只是这一技术革命性的一小部分。随着发展的继续，更大的图景将成为焦点，但现在重要的是要认识到cbdc的潜力，以改善全球数十亿人的生活，并专注于实现这一潜力。