这种新的会计特征如何使企业免于欺诈和财务灾难长期以来，对账一直是小企业的痛点，但现在的新技术使银行等支付公司能够自动化对账过程。北美的小企业银行市场仍有很大的发展空间，为创新银行留下了区别于竞争对手的空间。

想象一下。约翰·卡特开始了他作为乡村俱乐部的新财务和行政主管的工作，他的工作是核对员工的工资单工资由其工资单处理器提供的日志。这要花他几个星期的时间，还会分散他在其他重要问题上的注意力。最终，卡特推断出俱乐部的人力资源总监挪用了数千美元的超额支付给她和其他员工。

如果没有和解，卡特可能无法发现真相欺诈。如果俱乐部有每月或每两周的对账政策，对其账簿提供严格的监督，他可能会更早发现——甚至可能阻止它。

对账通过交叉确认可靠地帮助监控现金会计具有独立财务记录的数据，如银行对账单，以减少错误、重复分录和不准确的信息。

你的会计数据显示的现金是否比你银行账户上的可用现金多?可能是客户的付款被退回，或者你忘记计入银行费用。对账增强了你记账的完整性，有助于监控现金流，识别欺诈，防止超支，并创建准确的财务报表。

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中小型企业的资源非常有限，通常只有一个超负荷工作的会计手动核对财务记录。根据小型企业的采购和销售价值、员工数量、运营历史等因素，对账可能耗时、费力且容易出错。考虑所涉及的步骤:

• 登录到银行门户。
• 下载银行对账单。
• 手动将每个分录与会计记录中的对应分录进行比较。
• 跨多个电子表格记录流程。

任何一个阶段的失误，任何一次进入，都可能危及整个过程。

此外，大多数付款方式需要时间来结算。下面是详细分析:

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付款方式及结算时间

• ACH(自动票据交换所)信用
  • 约1个工作日
• 空调采暖借记卡
  • 大约1-2个工作日
• 当日信用证
  • 1个工作日
• 当日支票借记
  • 1个工作日
• 电汇
  • 即时
• 实时支付(RTP)
  • 即时
• 检查
  • 3 - 7天

其中一些结算时间会造成延迟，从而掩盖可用余额、哪些事务仍在处理以及不同的事务集何时可能会结算。小企业通常利润微薄，根据过时或错误的信息做出财务决策可能会付出难以置信的代价。

银行也批量处理交易。一家小企业可能有10笔1,000美元的单独ACH信贷交易，然而，银行将其作为一笔10,000美元的交易来处理，这使得将每笔付款与银行对账单上的适当交易联系起来变得很困难。

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自动对账通过在会计平台上上传和交叉验证银行记录来解决这些问题。它提供准确的财务报表，加快了簿记速度，改善了财务管理。小企业面临越来越大的压力更快地合上他们的书，想想使用自动对账功能可以节省的时间、成本和劳动力。

但企业的选择有限。一些自动对账工具需要人工干预，比如上传银行对账单，而主要的会计平台提供商像QuickBooks允许用户通过与大型金融机构的专有api导入银行数据进行交叉验证。但是，如果一个小企业的银行与一个金融机构没有与他们的会计平台相连，反之亦然，那该怎么办?

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银行在这方面有一个真正的机会——走在潮流的前面，通过一个通用的会计API提供真正的自动对账，将银行交易直接推送到任何一个会计系统中。Auto-reconciliationvia api确保企业的会计记录始终是最新的，因为其银行会自动向其会计平台填充实时信息。提供一个通用的会计API可以确保银行在为小型企业社区服务时不会出现不足，企业也不必再考虑银行和会计系统是否兼容。

api在银行业的广泛应用为其他服务(如贷款发放)提供了巨大的价值。贷款api通过在贷方和贷款申请人之间建立直接联系，提高透明度和访问权限，并减少欺诈的可能性，简化和加速了承销过程。通过第三方api提供增压服务的银行在英国等地变得越来越普遍，在这些地方，开放银行是政府强制要求的。

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我们在美国和加拿大仍然落后，但不会太久。实际情况是，自动对账是小企业的一种需求，它会对更大的需求产生影响:小企业需要专门的照顾。银行必须迎头赶上，否则就有可能失去客户，因为竞争对手了解游戏规则，正在扩大业务范围，提供更广泛的利基服务。通过api快速向小型企业客户提供增值服务的银行和支付提供商将从客户留存中长期受益。

当然，技术并不是100%万无一失的——某种程度的人工检查仍然是必要的。但是，通过为小企业客户提供自动化关键会计流程的机会，银行既可以投资于客户，也可以投资于自己的未来。