开放银行如何使小企业受益客户和企业参与银行生态系统的方式很可能会发生重大变化。随着……

消费者和企业参与的方式很可能会发生重大变化在银行生态系统中．

随着出现人工智能(人工智能)金融技术(FinTech)，企业可以改善他们的财务管理系统。技术进步使银行业务和完成金融交易变得更加简单，使企业主能够专注于其他职责和业务。

开放银行可以使小企业受益

对于普通消费者来说，开放银行的概念可能是陌生的。但在金融界，它现在是、将来也将继续是一个热门话题。小型企业主和大型跨国公司的领导者都可以通过采用开放式银行业务战略而受益。

紧跟这一增长趋势，做出明智的财务决策至关重要。

那么，什么是开放银行?尽管这个术语相当简单，但这个概念是微妙的，并且伴随着它的复杂性。探索开放银行的来龙去脉将为企业主创造更多机会，使他们做出更明智的支出决策和财务举措。

什么是开放银行?

尽管最近开放银行有所发展，首次公开银行试验是在80年代演奏的。德国联邦邮局(Bundespost)创建了一项屏幕短信银行服务，并对约2000名参与者进行了测试。在线转账很简单，交易双方只需点击几个按钮就能完成交易。

这项新技术未能站稳脚跟，但它现在被标志为开放银行概念的开端。

大约十年后，1998年推出了自助银行界面。它被称为家庭银行计算机接口(HBCI)，其目标是在银行和客户之间建立更强的联系。

2004年，在HBCI之后出现了屏幕抓取技术，即基本上访问帐户信息的技术。那时，客户可以授权服务提供商访问他们的银行信息。从那里，服务提供者完成请求的事务。

在这一点上，欧洲立法者提出了支付服务指令(PSD)负责监管这种新型支付方式。它于2007年成为法律，修订后的版本，通常被称为PSD2，于2013年起草。

修订后的条例有助于明确界定欧洲开放银行的概念。有这项立法有三个目标：

• 确保客户保护
• 推动开放式银行创新
• 提高支付服务的安全性

随着监管的到位，不仅在欧洲，而且在全球范围内，开放式银行的使用可以取得更多进展。

开放银行的现状

PSD2为其他国家在电子支付立法方面提供了参考依据。英国的银行被要求与授权的第三方提供商(TPPs)合作，以提高客户体验的效率。

tpp使用应用程序编程接口(api)，为客户提供服务。api是一种高级软件，用于与TPP进行数据通信，允许它们使用消费者的银行信息完成交易。api对开放银行的效率起着至关重要的作用——没有它们，开放银行是不可能的。

api也是物联网(IoT)的贡献者，使其成为金融行业的热门话题。

像Intuit Mint和Personal Capital这样的财务管理应用程序现在已经广泛地面向消费者。这些有用的工具可以360度全方位地了解某人的财务状况，让他们做出明智的支出决定，轻松地管理自己的钱。使用这些应用程序可以访问多个金融账户，这为消费者提供了整体体验。

对于普通消费者来说，开放式银行似乎令人困惑，或者难以理解。将开放银行业务与传统银行业务流程放在一起比较容易理解。

传统银行与开放银行

银行通常经营在封闭的数据模型中，客户的敏感信息会得到保密。银行对这些数据拥有独家所有权，并拥有完全控制权。银行管理客户和企业之间的资金流动。

一般来说，银行业由许多不同类型的银行组成——比如信用合作社或商业银行——所有的银行活动都受到严格监管。政府对银行实行控制，以确保它们遵循适当的指导方针，一些国家也有公共或私人机构来监管银行。

把客户和传统银行之间的关系想象成一个封闭的圈子——客户严格通过他们的机构存款、取款和访问他们的账户。开放银行的运作方式不同，客户可以与第三方签订条款和条件，允许他们访问自己的财务数据。

这两种不同的银行经营方式存在一些争议。一些人认为，传统银行在社会中根深蒂固，不值得做出如此巨大的转变。另一些人则认为，开放银行业务使客户容易受到身份盗窃、黑客攻击，并最终失去对其财务的访问权限。

小企业开放银行业务

对一个行业的任何改变都会遇到阻力，但开放银行的一个主要好处是客户体验。银行希望为客户提供更好的服务，许多银行认为，通过开放与ppp合作的模式，客户会注意到积极的改进在他们管理财务的方式上。

众所周知，中小型企业(smb)需要一流的客户服务，这包括让客户毫不费力地为产品和服务付费。

当一个小企业主管理他们的财务，这里有一些他们必须做的事情，以保持漂浮:

• 跟踪他们的业务表现
• 确保有足够的现金来管理开支
• 做出明智的支出决定
• 做好详细记录
• 简化纳税流程

管理中小企业并非易事，但拥有正确的财务工具来实现或维持财务健康始终是企业所有者的目标。中小企业必须愿意采用创新技术来提高他们的投资回报率(ROI)并让客户满意。

小企业使用外部服务来管理他们的财务是很常见的。中小企业可以获得各种金融服务，如会计、咨询和贷款管理。

经营中小企业需要的不仅仅是向客户展示和销售产品。

了解传统银行和开放银行之间的区别有助于中小企业主决定开放银行是否适合他们的业务。

开放银行对中小企业的好处

有个人消费者的利益中小企业选择利用开放的银行体系。当个人需要的时候，他们有更多的机会获得他们需要的数据。如果中小企业选择使用开放银行而不是传统银行，那么他们将获得一些好处。

1.更容易获得贷款

2019年，大银行支持率只有27.9%小企业贷款。如今，中小企业获得改善运营和蓬勃发展所需的资金已经不太常见了。通过开放银行，贷款人能够审查中小企业的账簿，并确定他们是否有资格获得贷款。

与手动提交财务报表和其他必要文件不同，开放式银行业务允许贷款人找到他们需要的数据。这为企业主和贷款机构节省了时间和精力。

2.简化业务流程

如前所述，保持对中小企业财务的掌控是一项挑战。所有者必须专注于会计，管理工资和审计，仅举几个例子。开放银行允许有权访问SMB财务数据的金融机构更轻松地管理这些流程。

当中小企业所有者将这些责任委托给外部方时，他们可以花更多的时间与员工一起工作，面对面地为客户服务，专注于营销工作，并改进他们的产品或服务。它允许在最重要的领域提高生产力。

3.手动任务的自动化

为了…转向任务的数字化自动化，数据需要可访问。当这些数据提供给金融服务提供商时，集成系统能够更有效地工作。一些企业主一开始认为自动化是有风险的，但由于长期的成本效益，它被认为是值得投资的。

世界正在迅速数字化。为了跟上变化，中小企业必须领先于竞争对手，并考虑使用开放式银行方式进行财务活动。

私隐及开放银行

由于银行业的敏感性，至关重要的是消费者资料的保安被认为是最重要的。随着金融机构开放其可访问性，网络安全问题成为人们谈论的话题也就不足为奇了。然而，值得注意的是，开放银行业务本身并不会增加消费者的风险。

虽然泄露的数据总是令人担忧，但金融机构和合作伙伴肯定有可能找到新的方法来降低网络安全漏洞的风险。在PSD2中，这是必须的各方都采取措施保护消费者因此，他们可以为繁荣的开放银行生态系统做出贡献。

ppp和银行都必须采取适当措施，确保其客户不会失去资产。此外，向有兴趣参与开放银行业务的消费者提供教育资源也很重要。透明度是关键。

用开放银行管理企业财务

俗话说:“如果东西没坏，就不要修理它。”对于目前的银行业来说，这可能是真的，也可能不是真的。然而，想想加密货币和去中心化金融(DeFi)系统的流行。

处理或转账的唯一方式是通过一家银行或它们的分支机构，这种情况正在慢慢成为过去。技术创新使无缝转账、安全在线支付和业务流程自动化成为可能。

虽然传统的银行方式并不完全过时，但忽视金融科技的重要性将是一个错误。

通过开放数据访问来改善客户体验是开放式银行业务的核心，这可能是未来银行业务的发展方向。开放银行可能不会完全取代传统银行，但这些进步很有可能会导致一个更强大、联系更紧密的银行体系。

《华盛顿邮报》开放银行如何使小企业受益首次出现在由于．