分期偿还贷款

定期贷款是基本的商业贷款。它们通常有固定的利率，每月或每季度的还款计划，并包括一个固定的到期日。通常可用的资金范围是25,000美元或更大。

银行家倾向于将定期贷款分为两类:

中期贷款。这些贷款通常不超过三年，通常从企业的现金流中按月分期偿还(有时是气球式还款)。根据美国银行家协会(American Bankers Association)的说法，还款通常与被融资资产的使用寿命直接相关。

长期贷款．这些贷款通常设定在3年以上。大多数在3年到10年之间，有些甚至长达20年。长期贷款以企业资产为抵押，通常需要从利润或现金流中提取季度或月度付款。这些贷款通常带有限制企业可能承担的额外财务承诺(包括其他债务，但也包括股息或负责人的工资)的条款，有时还要求拨出一定数量的利润来偿还贷款。

定期贷款最适合已经建立的小型企业，它们可以利用健全的财务报表和大量的首付来最大限度地减少月供和总贷款成本。还款通常在某种程度上与融资项目有关。定期贷款需要抵押品和相对严格的审批程序，但可以通过最大限度地降低成本来降低风险。在决定为设备融资之前，借款人应该确保他们能够充分利用与所有权相关的利益，例如折旧，并应该将成本与租赁进行比较。

长期贷款的最佳用途是用于建设;重大资本改善;大型资本投资，如机械;营运资本;购买现有业务。幸运的是，如果借款人能够通过财务试金石测试，这种贷款的成本相对便宜。利率各不相同，值得购买，但通常情况下，七年以下的贷款比优惠利率高出2.5个百分点，较长的贷款比优惠利率高出3.0个百分点。总费用高达1%是很常见的(尽管差异也很大)，建筑贷款的费用更高。

在对定期贷款做出决定时，银行看重什么?嗯，“五个C”仍然是最重要的。

• 的性格。你如何管理其他贷款(商业贷款和个人贷款)?你有什么商业经验?
• 信用能力。银行将进行全面的信用分析，包括对财务报表和个人财务状况的详细审查，以评估你的还款能力。
• 抵押品。这是还款的主要来源。预计银行希望这个来源大于你的借款金额。
• 资本。你拥有哪些资产可以在必要时迅速变现?银行想知道你在生意之外还有什么——债券、股票、公寓——这些可能是另一种还款来源。如果出现损失，首先动用的是你的资产，而不是银行的。或者，正如一位精明的商人所说，“银行喜欢借钱给已经有钱的人。”你很可能还得加上一份个人担保。
• 对商业计划充满信心。收入和费用预测有多准确?期待银行做出详细的判断。经济和行业的状况如何——是热的、热的还是冷的?

在选择商业银行时，请遵循以下准则:

• 问问朋友他们的银行在哪里，他们是否满意。
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• 早在你需要贷款之前就与银行建立关系。你会发现他们是怎么对待你的。和银行里的人直呼其名。开始建立关系。信不信由你，即使银行不能借钱给你，他们也想和你谈谈。
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• 浏览你的报纸，看看谁在提供你想要的那种贷款。不是所有的银行都能在所有方面做到最好。有些银行更擅长商业贷款;有些公司在消费者交易方面做得更好。
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• 去两到四家银行看看是否适合你。前期;告诉他们你正在考虑贷款，你正在与其他银行洽谈。然后听他们的推销。
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• 可以考虑通过小企业管理局或其他经济发展组织来争取更好的条款。它们不仅适用于无法通过其他方式获得资金的企业。