SBA贷款

小企业管理局的融资计划因借款人的需求而异。小企业管理局担保的贷款由私人贷款人发放，由小企业管理局提供高达80%的担保，这有助于降低贷款人的风险，并帮助贷款人以合理的条款提供融资。以下是一些受欢迎的小企业管理局贷款计划的概要

7(a)担保贷款方案
SBA的主要商业贷款计划是7(a)一般商业贷款担保计划。它通常用于创业和满足现有企业的各种短期和长期需求，如设备购买，营运资金，租赁改善，库存或房地产购买。这些贷款的担保额度一般为75万美元。10万美元以下贷款的担保利率为80%，10万美元以上贷款的担保利率为75%。

小企业管理局担保贷款的指导方针与标准银行贷款的指导方针类似。此外，根据小企业管理局的标准，你的公司必须符合小企业的资格，而小企业的标准因行业而异。

小企业管理局担保贷款的利率以最优惠利率为基础。虽然小企业管理局并没有设定利率，因为他们不是贷款人，但它确实规定了贷款人可能向小企业管理局借款人收取的利息金额。如果贷款期限为7年或更长，小企业管理局允许贷款人收取比现行优惠利率高2.75%的费用。如果贷款期限在7年以下，附加费最高可达2.25%。

你可使用下列资产作为小企业管理局担保贷款的抵押品:

• 土地和/或建筑物
• 机器和/或设备
• 不动产和/或动产抵押
• 适销商品的仓库收据
• 担保人的个人背书(在你无力偿还贷款时，有能力并愿意偿还贷款的朋友)
• 应收账款
• 储蓄账户
• 人寿保险单
• 股票和债券

504地方发展公司计划
504贷款计划为小型企业提供长期固定利率的融资，用于购买房地产、机械或设备。这些贷款由认证开发公司(CDCs)通过商业贷款机构管理。504笔贷款通常有50%由银行提供，40%由疾控中心提供，10%由企业提供。

作为这种低于市场的固定利率融资的交换，小企业管理局希望小企业能够创造或保留就业机会，或实现某些公共政策目标。符合这些政策目标的企业是那些其扩张将有利于商业区振兴(如企业区)、少数民族企业或农村发展的企业。

小额贷款项目
小企业管理局的小额贷款计划成立于1992年，为企业提供从几百美元到25000美元不等的流动资金，或购买库存、用品、家具、固定装置、机器和/或设备，这些企业因所需金额太少而无法向传统贷款机构申请。所得款项不得用于支付现有债务或购买房地产。这些贷款不是由小企业管理局担保的，而是通过中介机构发放的，比如有贷款经验的非营利组织。

小额贷款项目在45个州通过有资格获得SBA小额贷款的社区非营利组织提供。这些组织从小企业管理局获得长期贷款，并设立循环基金，从中向小企业提供较小的短期贷款。根据小企业管理局的数据，1998年的平均贷款规模接近1万美元，其中37%拨给少数族裔拥有的企业，45%拨给妇女拥有的企业，这些企业历来最难以获得传统的小企业贷款。

小企业管理局还促进其他类型的贷款，以帮助小企业的所有者。贷款可用于帮助小企业遵守联邦空气和水污染条例以及职业安全和健康要求。其他贷款可以抵消联邦行动造成的问题，如高速公路或建筑建设或关闭军事基地。有一些贷款项目旨在减轻小型企业因能源或材料短缺或暂时的经济混乱而遭受的经济损失。

除了这些贷款，小企业管理局还提供以下项目:

SBA主要使用三种类型的贷方来为贷款提供资金:

并非所有银行都有资格参加银行认证计划或首选贷方计划。事实上，大多数首选贷款人往往是大型商业银行，这些银行可能在其组织中设有专门的SBA部门。每家银行必须满足四个标准。

1.体验。需要至少10年的小企业管理局贷款。
2.审慎。良好的记录显示，SBA很少回购贷款。
3.社区贷款。向当地借款人，特别是少数民族和妇女提供贷款的可靠记录是必要的。
4.协助小型企业。这些银行有帮助当地小企业的记录。

无论您是在开办新企业还是为现有企业筹集资金，要获得由小企业管理局资助或通过小企业管理局资助的任何贷款，您必须首先满足某些标准。首先，要求小企业管理局融资的企业必须是独立拥有和经营的，在该领域不占主导地位，并且必须符合该机构制定的就业或销售标准。不得向投机性企业、媒体相关企业、赌博、借贷、投资企业、娱乐娱乐设施企业和非营利性企业发放贷款。

贷款不得用于:

• 清偿有充分担保并有能力承受损失的债权人;
• 提供资金分配给申请人的主要负责人;
• 补充以前用于上述目的的资金;
• 鼓励不符合美国自由竞争企业制度公认标准的垄断或活动;
• 购买用于出售或投资的财产;
• 非为合理经营目的而搬迁企业;
• 实施所有权变更，除非该变更有助于公司的健康发展，或者由于经济、物质或社会上的不利条件而妨碍或阻止个人参与自由企业制度;
• 收购或者创办现有企业以外的其他企业;
• 扩展到另一个位置;
• 创建一个缺席所有权的企业;
• 对任何形式的债务进行再融资。

做好充分的准备，向SBA证明你的公司有能力在其领域内竞争并取得成功。无论你是为一个新概念还是一个已建立的概念寻求贷款，都不要低估小企业管理局将其分类的重要性。你的申请的成败可能取决于SBA所分配的分类。确定你的企业在哪个领域最具竞争力，在你的申请中说明这一点，并准备好支持你的主张。

为了帮助您解决分类问题，请了解SBA如何制定其指导方针。它所依赖的一个关键出版物是由华盛顿特区预算局出版的《标准工业分类手册》(SIC)。SBA还使用有关类似公司性质的公开信息，以及您对拟议业务的描述。SBA不会故意与你作对，所以由你来引导该机构朝对你最有利的方向发展。小企业管理局用于判断企业规模以获得贷款资格的标准因行业而异。

产品分类和规模并不是SBA想要知道的关于你的业务的唯一事情。无论你是申请贷款来资助一个新的启动或资助一个现有的企业，小企业管理局将希望了解以下关于你和你的企业:

• 对你计划建立的企业的描述;
• 你的经验和管理能力;
• 你计划在生意上投资多少钱，你需要借多少钱;
• 你目前的财务状况表，显示你所有的个人资产和负债;
• 一份关于你的公司第一年营业收入的详细预测;
• 你可以提供作为贷款担保的抵押品，以及对其当前市场价值的估计。

准确性是最重要的。把贷款包里的所有东西都记下来，以防你被要求解释或证明任何文件上的数字或陈述。