关键人物保险

关键人物保险就是针对企业关键人物的人寿保险。在小公司里，这个人通常是老板、创始人或者一两个关键员工。这些人对企业至关重要——他们的离开会让公司破产。你绝对需要考虑为这些人买关键人物保险。

关键人物保险是这样运作的:公司为其关键员工购买人寿保险，支付保险费，并成为保单的受益人。如果这个人意外死亡，公司会收到保险金。这种保险很重要的原因是，一家小公司的关键人物的死亡可能会导致该公司的立即死亡。关键人物保险的目的是帮助公司在失去使公司运转的人的打击中生存下来。

该公司可以使用保险收益支付费用，直到找到接替者，或者在必要时偿还债务，向投资者分配资金，向员工支付遣散费，并有序关闭企业。在悲惨的情况下，关键人物保险为公司提供了一些选择，而不是立即破产。

如果公司是独资企业，只雇佣了你，没有其他员工，或者没有其他依赖于它的人，那么关键人保险就没有必要了。你会注意到我们没有提到你的家庭——不要把关键人物保险和个人人寿保险混为一谈。如果你有配偶和/或孩子依赖你的收入，那么你应该为此购买个人人寿保险。

你如何决定谁需要这种保险?看看你的公司，想想谁在短期内是不可替代的。在许多小企业中，是老板把公司维系在一起——他可能负责记账、管理员工、处理重要客户等等。如果那个人走了，生意就基本停止了。

你需要多少关键人保险?这取决于你的业务，但总的来说，你应该在你能负担得起的范围内得到尽可能多的东西。货比三家，从几个不同的代理商那里得到价格;大多数人寿保险代理人会卖给你关键人物保单。一定要要求定期保险——许多代理人会推荐终身或可变寿险，这类保险的保费和佣金要高得多，但对于关键人物保险来说是不必要的。询问10万美元、25万美元、50万美元、75万美元和100万美元的报价，并比较每种报价的成本。然后想想你的企业需要多少钱才能生存下去，直到它可以取代关键人物，跟上速度，让企业重新站起来。买一份符合你预算的保险，在发生悲剧时解决你的短期现金需求。