妇女的退休计划:特别考虑投资、储蓄和借贷对男人和女人来说是一样的，对两者来说也有同样的规则。然而，他们可能面临着非常不同的情况，并且做出非常……

投资男人和女人的储蓄和借贷都是一样的，规则也是一样的。然而，他们可能面临非常不同的环境，做出非常不同的选择。由于这种差异，为退休做准备尤其具有挑战性。

从数字上看:女性的退休

在他们的职业生涯中，女性的退休储蓄损失超过40万美元因为她们的存款比男性少30%。

你应该考虑退休，即使它看起来很遥远，也不是你最优先考虑的事情。无论如何，当你单从金钱的角度来分析退休问题时，你不应该忽视这个话题。无论你的年龄、婚姻状况、婚姻状况、离婚状况或寡妇状况如何，现在就确定你的财务目标是至关重要的舒适的退休生活．

此外,当退休计划，女性必须考虑到一些特殊的因素。

兼职工作在女性中更为普遍，而雇主赞助的退休计划则不太常见。

的百分比女性从事兼职工作的比例接近60%到2021年，在3210万兼职员工中。每周工作45小时或以上的有色人种女性的数量是几乎是男性的一半．

此外，从事低薪工作的兼职工人中有三分之二以上是女性，兼职工人从事低薪工作的频率是全职工人的三倍左右。

这有什么问题?兼职工作不太可能提供退休计划．

女性从工作中请假照顾家庭的情况更为普遍。

通常，女性承担照顾者的角色。为了照顾孩子和家庭成员，母亲减少工作时间的情况更为普遍。

在美国，60%的家庭照顾者是女性家庭照顾者联盟(Family Caregiver Alliance)的研究显示。据估计，女性护理人员每年提供价值1880亿美元的无偿服务，影响着她们从健康到财务状况的方方面面。

然而，这种常态正在改变。根据美国退休人员协会(AARP)的数据，目前有超过1400万男性在照顾他们的家庭。

性别收入差距。

做同样的工作，男人通常比女人挣得多，这是工资差距的基础。虽然这并不总是正确的，但它经常发生。据统计，截至2021年，女性的周薪是男性的83%妇女政策研究所．

然而，考虑到所有的工人，男性每挣1美元，女性只挣73美分——在有色人种女性中差距更大。

在男女同工同酬方面，这些年来取得了进展。然而，仍有许多工作要做。T

女性的退休储蓄过低。

在55岁至66岁的女性中，50%的人没有个人退休储蓄，而男性的这一比例为47%。

此外，22%的女性没有10万美元或更多的退休储蓄，而30%的男性有。

女性的预期寿命更高。

65岁以上女性的平均预期寿命是86岁．她们的退休将持续21年，比男性的退休时间长近3年。

正因为如此，对女性来说尤其重要建立足够的储备金为退休。

老年妇女更有可能生活在贫困中。

由于这些和其他因素，女性通常比男性退休时间更长，资产也更少。可悲的是,65岁及以上的女性生活在贫困线以下的可能性比男性高43%．此外，大约65%的老年贫困人口是女性。

女性掌控自己退休生活的最佳方式

了解你的消费习惯。

“第一步是看看你把钱花在哪里了。”说Leigh Singleton是银行应用程序Monifi的金融教育主管。通过这样做，你将能够识别出可能长期消耗你的日常开支退休储蓄．

辛格尔顿建议:“退后一步，看看什么对你最重要——也许是买房的首付款。”

一旦你确定了投资账户中需要削减的领域，你就应该把你存下来的资金进行投资。

她说，早点开始会让你赚更多的钱，因为随着时间的推移，钱会呈指数级增长。

用理财知识充实自己。

金融知识涉及到很多方面。然而，它的核心是你有效管理财务的能力。这是你从工作中赚到的钱，以及你花在账单或投资上的钱。

根据研究在美国，女性的金融知识水平低于男性，这使得她们为退休做准备变得更加困难。

解决方案?控制自己的财务状况，并赋予自己权力。

这听起来容易做起来难。然而，有无数的资源可以在你的指尖-通常是免费的。建议包括:

• 书籍，包括傻瓜理财知识指南和你的钱还是你的生活．
• 诸如《吉卜林》和《巴罗因》之类的杂志
• 像“NPR的金钱星球”和“金钱女孩”这样的播客
• 在线课程，如Udemy.com的个人理财101和风险、退休和投资计划
• 银行、信用合作社、网上经纪人或信用咨询机构提供的免费财务建议。

即使你的配偶是一位出色的财务经理，你也不应该认为他们会一直为你管理财务。而且，如果你使用理财顾问的建议，他们的建议可能并不总是符合你的最佳利益。

无论你是已婚、单身还是离婚，在每个阶段都参与到财务规划过程中是很重要的。最后，对这个主题有一个基本的了解可以帮助你确保你的未来。最后，对这个主题有一个基本的了解可以帮助你确保你的未来。

制定退休计划。

一个有效的退休计划是最大限度地享受退休生活的关键。然而，根据2021年米德兰国立大学的研究，赋权——妇女与退休在美国，只有43%的女性消费者有退休计划。另有16%的女性正在计划生育。

为了掌控自己的财务未来，女性越来越关注退休后的组织和计划。尽管64%的受访女性表示，她们目前的退休计划从中等到强，但仍有改进的空间。

以下这些步骤将有助于确保退休计划保持正轨:

• 做一个退休预算。一般来说，退休人员需要70%到90%的退休前收入来支付保险标准生活费用，根据…美国劳工部．
• 评估你的财务状况。保持一个常数回顾你的收入和储蓄为了确定你的支出和你退休后需要的钱。根据估计的退休费用制定预算是做到这一点的最好方法。
• 还清你的债务。那些计划退休的人可以通过调整开支来加强他们的财务状况。

你不必被制定退休计划的前景吓倒。除了评估你所拥有的，理财专家还可以帮助你量身定制一个适合你需要的计划。

要经常及早投资。

越早开始投资越好。为什么?这都是关于复利的。

如果你让你的钱增长一段时间，你可以在退休前积累更多的钱。好消息是，女性往往比男性投资的时间更长，这可能会带来长期的财富增长。

建议你把收入的10%到15%存起来养老。你也应该考虑以下投资和储蓄的选择:

• 利用税前退休计划，例如401 (k) s，如果你有权限的话。如果你的雇主提供匹配，也要好好利用。
• 定期向个人退休账户缴款或者另一个税收优惠的储蓄工具。
• 如果您是自雇人士，可以利用SEP和SIMPLE ira进行储蓄。
• 开立配偶个人退休账户。根据美国国税局的规定，“夫妻双方都可以在目前的限额内缴纳。”到2023年，只有一个工作配偶的夫妇每年最多可以向配偶个人退休账户(IRA)缴纳1.3万美元。

当你50岁时，你的401(k)和个人退休账户的缴款限额会增加。你可以每年向你的401(k)账户存入7,500美元，或者在2023年向你的个人退休账户存入6,500美元。

不要回避投资。

投资习惯也应该从小养成。从25岁开始每月投资500美元退休计划，一直持续到65岁，将会有24万美元的自付供款。如果这笔钱主要投资于股票，每年可以产生约7%的回报。如果采用这个假设，那24万美元就变成了大约120万美元。

但事情是这样的。在投资方面，女性历来缺乏信心。据报道忠诚,只有9%的女性认为自己是比男性更好的投资者。与男性相比，只有52%的女性表示她们对管理自己的投资有信心美林和年龄浪潮研究．

但是，不要因此而气馁。尽管缺乏自信，但女性往往是优秀的投资者。富达报告称，2021年女性投资组合的表现比男性好0.4%。

更重要的是,先锋报告称，所有收入水平的女性都比男性有更高的退休计划参与率。此外,robo-advisor改善了女性改变资产配置的频率比男性低20%。

在女性投资方面，有很多值得骄傲的事情，尽管她们面临着挑战。

为医疗费用做计划。

如今，退休人员担心不断上涨的医疗费用。疾病控制和预防中心(CDC)有报道称，女性通常比男性伴侣多活5年。由于他们的寿命更长，他们必须支付更多的医疗费用。此外，女性在工作年龄的平均收入低于男性，这导致她们获得的社会保障福利更少。

由于这些障碍，妇女需要制定一项战略，为医疗保健节省更多资金。使用HSA支付自付费用是免税的。你也可以考虑一下固定指数年金和ira。

熟悉社会保障制度及其规则。

在退休期间，社会保障可以提供可靠的收入来源。但是，什么时候开始领取福利呢?这是你在计划退休时应该考虑的事情之一。

答案吗?早在62岁就有可能开始领取养老金。然而，你开始领取福利的时间越早，每月领取的福利就越少。

在70岁之前，如果你选择推迟领取福利金，每月的福利金每年会增加8%。作为你更广泛的财富计划的一部分，你需要评估你的选择，并确定社会保障如何适应。

同样，如果你的配偶有良好的工作经历，你也可以考虑“配偶福利”。如果你的配偶残疾、离婚或死亡，你可能需要提前从福利金中提取。对于每种情况，你都可以用社会保障福利计算器．

发现自主创业和被动收入的机会。

通常，我们认为自主创业意味着拥有一家大公司。然而，自雇是指规模较小的企业，如一边骗人或你正在赚钱的爱好．

自主创业最大的好处是什么?你在工作中付出的努力和时间决定了你能赚多少钱。这意味着你可以在休息时间工作，比如周末。

你也可以通过被动收入来增加收入。被动收入指的是提前完成工作，无需再做任何事情就能获得收益。

几被动收入的例子包括:

• 写博客
• 创建在线课程
• 电子书销售
• 租金收入
• 分红股
• 数字文件销售(印刷品或模板)
• 库存照片销售
• 奖励卡的现金返还

被动收入和自主创业可以帮助你为退休储蓄，更有效地控制你的日程安排和财务状况。更好吗?如果你是退休人员，你仍然可以利用被动收入．

一定要保护好你的资产。

无论你计划得多么周密，意想不到的事情不可避免地会发生。在你五六十岁的时候，一件意想不到的事情甚至会毁掉你最周密的退休计划。

值得庆幸的是，保险提供了一个潜在的安全网。要确定您的保险范围是否足够，请评估您现有的保险范围。你可以选择的保险种类很多，包括家庭保险、汽车保险、雨伞保险、健康保险、遗属收入保险、残疾保险、人寿保险等等长期护理．一定要每年检查一次你的保险政策，以确保它们仍然有效，并提供适当的福利。

情况的变化，包括投资价值或房屋价值的波动、结婚、离婚、出生或死亡，可能需要改变政策和受益人。

设立退休“薪水”。

对一些人来说，退休后不再有固定的薪水是一种调整。因此，作为退休计划的一部分，你应该考虑如何在退休后创造可靠的收入来维持你的生活方式。有很多收入来源都有助于实现这一目标，包括个人储蓄、个人退休账户分配、退休基金分配、年金,遗产．

计划可以帮助你估计为你的企业带来收入的收入来源。此外，它将查明任何可能存在的收入差距。为了克服这种差距，你可以增加储蓄，改变你的支出计划，或者推迟退休。

和你的伴侣谈谈长期目标。

女人对金钱的关注与男人不同。根据米德兰的调查，安全是他们储蓄的最重要原因，其次是安心、紧急情况和医疗保健。此外，女性明显比男性更担心为紧急情况、抵押贷款或房租而存钱。

规划退休等长期目标需要与你的另一半诚实地讨论这些优先事项。由于大多数妇女处理所有家庭财务，这种转变必须仔细考虑和探索确保他们未来的财务安全．

常见问题

1.女性的平均退休年龄是多少?

根据NCOA 2022年3月的报告生活和准备退休的女性研究表明，女性的平均退休年龄是64岁。大多数女性在60到69岁之间退休。

• 3%的人在50岁之前退休
• 15%的人在50-59岁之间退休
• 35%的人在60-64岁之间
• 36%的人年龄在65-69岁之间
• 10%的人在70岁以上退休

2.关于财务和退休，女性最关心的是什么?

• 近十分之九的人(89%)担心医疗保健费用的增加。
• 对于四分之三(75%)的受访者来说，未来能够负担得起自己或伴侣/配偶的长期护理，这是非常或有些令人担忧的。
• 超过七成(71%)的退休女性担心自己的照顾需求，这一比例明显高于退休男性(59%)。
• 在退休后，超过一半的女性(56%)觉得自己没有足够的钱。

3.当谈到退休时，女性希望得到什么帮助?

根据他们的答复，他们希望在下列领域得到援助:

• 随着年龄的增长，近一半(42%)的退休人员希望有人帮助他们规划自己的医疗保健。
• 退休女性(33%)希望得到协助规划如何养老的比例明显高于退休男性(25%)。

退休妇女还希望得到以下方面的帮助:

• 获得公共福利的能力(26%)
• 选择正确的医疗保健计划(21%)
• 利用退休计划来减少税收(18%)
• 增加退休收入(18%)
• 退休期间的收入(17%)

4.女性如何规划退休生活?

其中一个关键问题是询问受访者如何规划退休生活等。以下是一些亮点:

• 大多数(52%)的受访者表示，他们试图削减开支
• 近一半(48%)的人参加了雇主赞助的退休储蓄计划，如401(k)或403(b)计划
• 45%的受访者还清了债务
• 超过四分之一(26%)的房主缩小了规模

5.当一个女人承担起照顾者的角色，会发生什么?这对他们的退休有什么影响?

目前大约有四分之一的老年妇女提供护理，但过去提供护理的人数更多。与41%的男性相比，近六成(58%)的老年女性为亲戚或朋友提供照顾。

目前提供护理的10名老年妇女中有近7人(69%)报告经济紧张，而58%的男性护理人员报告有类似的负担。女性照护者表示，提供照护对其中约四分之一(23%)的人来说是相当大的经济负担。

在退休方面，26%的人推迟退休或从未退休。这一比例明显高于16%的男性看护人。

《华盛顿邮报》妇女的退休计划:特别考虑首次出现在由于．