贸易信贷
贸易信用定义:
赊账购买商品或服务的安排,即不立即以现金付款
对许多企业来说,贸易信贷是为增长融资的重要工具。贸易信用是供应商给予你的信用,他们让你现在购买,以后付款。任何时候你在接收材料、设备或其他贵重物品时没有当场支付现金,你就是在使用贸易信贷。
然而,当你刚开始创业时,供应商很可能不会给你提供贸易信贷。他们会希望每笔订单都是货到付款(现金或货到支票),或者提前用信用卡支付,直到你确定你能按时支付账单。虽然这是一种相当正常的做法,但您仍然可以尝试与供应商谈判贸易信用。在这些谈判中,有一件事会帮助你,那就是一份精心准备的财务计划。
当你在创业期间拜访供应商确定订单时,如果是一家小公司,请直接与该公司的老板交谈。如果这是一个较大的企业,要求与首席财务官或任何其他批准信贷的人交谈。介绍你自己。向警官出示你准备好的财务计划。告诉老板或财务主管你的业务,并解释你需要获得第一批订单,以便启动你的企业。
根据供应商提供的条款,贸易信贷的成本可能相当高。例如,假设您从供应商处购买商品,该供应商决定向您提供信贷。供应商提供给你的条件是10天内2%的现金折扣和30天内的净付款期。本质上,供应商是说,如果你在10天内付款,购买价将有2%的折扣。另一方面,如果失去2%的折扣,你可以多使用20天的钱。按年计算,这实际上要花费您从该供应商购买的物品总成本的36% !360(20天=每年18次,不打折;18(2%的折扣=错过36%的折扣)
现金折扣并不是你要考虑的唯一因素。如果您超出约定的付款期限,还会有延迟付款或逾期罚款。这些利率通常在每月1%到2%之间。如果你整整一年都错过了净付款日期,你可能会损失12%到24%的罚款利息。
有效使用贸易信贷需要明智的计划,以避免因没收现金折扣或招致拖欠罚款而产生不必要的成本。但是,每个企业都应该充分利用无需额外成本的贸易,以减少从其他来源获得资金的需求。