为什么以及如何在金融科技中使用聊天机器人与以往不同的是，金融部门被许多不断发展的革命性技术所丰富

回到1990年;站在出纳窗口前排队让人们别无选择。后来，在2000年，互联网时代的到来颠覆了整个世界。网上银行减少了与一切数字化的摩擦。在那之后，移动银行重塑了银行体验，每一项银行和金融活动都变得可行。然后到2010年，人工智能聊天机器人加入了这个等式，现在已成为一股颠覆性力量，正在改变银行的工作和提供服务的方式。

银行业和金融业的变化阶段完全消除了银行业的摩擦，满足了客户的期望，给银行带来了优势，除了客户满意之外，还增加了投资回报。

让我们来了解一下最近的人工智能聊天机器人:

聊天机器人(chatbot)是聊天机器人(chat robots)的缩写，即经过训练的会话机器人，利用人工智能技术通过会话界面模拟人类互动，为自然语言处理(NLP)提供数据。

机器人已经从一个简单的数字工具发展成为一个数字助手，可以完美地执行复杂的操作。现在，它们有各种各样的形状和形式，由各部门根据需要进行整合。

在这篇文章中，我们将把内容局限于银行和金融行业，并讨论金融科技中聊天机器人的未来以及正在迎头赶上的传统银行。这项技术有潜力管理复杂的经济现实，解决痛点，消除财务规划中的压力因素，赢得千禧一代的忠诚度，赢得更多的市场份额，并带来更多的收入。

简要介绍一下金融科技领域聊天机器人的显著优势，吸引了金融机构的注意，甚至是那些古板的银行业者，他们在来自各个角度的压力下变得更好。让我们开始吧!

为什么聊天机器人集成变得不可或缺?

消除银行应用程序的复杂性

当然，银行应用程序打破了银行排长队的局面，让客户可以舒舒服服地坐在沙发上操作。然而，繁琐的界面和太多的功能使应用程序无法满足不断变化的客户期望。被破坏的客户体验意味着客户将不再在银行进行银行业务。

了解到客户的尴尬，银行正在寻找改善客户体验的方法，允许客户直接从消息传递平台进行交易。银行机器人显示转账金额，最近的银行交易和可用余额，甚至不需要去银行或自动取款机，只需使用你的手机。第三个是令人难以置信的，聊天机器人不仅能够理解客户的需求，还能理解上下文。然后，通过预测分析，为客户提供明智的建议。

应对竞争和监管压力

传统银行站在竞争的前沿，聊天机器人的创新是必须的;否则，这些银行不久就会从世界上消失。有了聊天机器人，银行可以在技术上、文化上和运营上以更好的方式应对竞争。

此外，各国定期更新金融监管要求。这仅仅意味着花在系统和合规过程上的钱也会增加。值得庆幸的是，人工智能聊天机器人通过处理与客户入职和即将发生的变化相关的所有金融监管要求，满足了合规要求。

例如，最新的GDPR在银行如何以及为什么可以使用和存储客户数据方面实施了更严格的条款和条件。聊天机器人为各种系统和数据库提供了简单易用的界面，保存了每个人同意处理个人信息的具体时间和日期戳。由于分布式计算，与手动搜索相比，提取数据更加舒适;因此，合规的成本大大降低。

通过个人财务建议建立财务健康

根据研究，大多数美国人在财务上的挣扎是由于在复杂的情况下因情绪而做出的错误决定，这破坏了他们的财务健康。在这里，为帮助银行而开发的聊天机器人在交易之外发挥了拯救作用。

这些机器人会跟踪交易，了解消费习惯，并为客户提供完美的理财建议，帮助他们管理和省钱。这些机器人指导客户进行日常现金管理，定期通知他们的预算状况，提醒他们及时付款，提供投资组合更新，并使他们能够做出更明智的支出决定。个性化的理财服务还可以帮助银行赢得潜在客户，并为向客户销售其他产品提供更好的机会。

美国银行(Bank of America)在庆祝手机银行问世十周年后，向人工智能技术整合迈出了大胆的一步。手机银行被认为是全球最大的支付和金融服务创新。银行使用的Erica聊天机器人使用预测分析和认知信息技术为超过4500万客户提供财务指导和定制信息。

与新一代客户保持同步

千禧一代是美国人口最多的一代，以其强大的消费能力而闻名，他们被认为是银行业创新背后的推动力，而2008年金融危机和市场波动后出现的对金融机构的不信任感恰好推动了这一代的发展。此外，这一代的数字原住民对便利和客户服务有着很高的标准。

这就是原因;金融科技聊天机器人在系统中赢得了一席之地，银行现在可以轻松确保千禧一代的市场份额并保持竞争优势。这也是银行以技术为核心的原因之一。千禧一代是在使用即时通讯应用程序长大的，这些机器人可以在流行的即时通讯平台上工作，这意味着千禧一代可以在他们所在的地方找到他们，让他们方便地访问服务，帮助银行在千禧一代客户群中获得更大的份额，而千禧一代客户群将在整个金融旅程中迅速增长。

自动化欺诈检测和预防

信任失信——这是每家银行及其客户最大的噩梦，因为没有人希望安全受到损害。然而，这种不情愿和非法的行为发生了，欺诈的数量不断增加。

越来越多的欺诈案件使客户对银行产生怀疑，并不愿采用技术，在某些情况下甚至不愿采用聊天机器人。

聊天机器人是理想的解决方案，不仅可以检测欺诈，还可以以自动化的方式实时防止欺诈。定制方案重新构建了数据安全结构，使欺诈者几乎不可能发动攻击。他们持续监控每个客户的每一次银行活动。在此类事件发生或尝试发生时，客户会立即通过消息应用程序发出警告，并建议客户按照解决欺诈问题所需的步骤进行操作。

像专业人士一样推销服务

银行有大量的产品和服务要推销给客户。然而，传统上为每个客户提供最适合的产品是不可能的。原因是银行拥有丰富的数据，但缺乏可操作的数据见解，无法为客户提供个性化服务。

人工智能聊天机器人巧妙地解决了这个问题。这些机器人直接与客户沟通，除了个人金融交易信息外，它们还能获得对客户行为、担忧和愿望的独特见解。将这两种类型的数据结合起来并加以提炼，就会为银行带来新的市场机会。营销团队可以最好地利用个性化的产品。

创新产品策略

为了在竞争中占据优势，银行必须在流程、服务和产品上进行创新。在不断变化的环境中，仅靠内部创新是不够的;外部变化对于确保产品保持竞争力、遵守监管法规并帮助实现银行的战略未来愿景至关重要。但是，这种创新成本太高，需要大量的技术资源投入，而且过程繁琐。

在这方面，与熟练的应用服务提供商合作并采用金融科技聊天机器人是一个明智的解决方案，银行可以通过快速实施产品创新战略，以相对最小的时间、精力和金钱成本迅速开始获得收益。

一刀切的解决方案

银行的客户不一定拥有一家银行的账户或信用卡。这使得客户难以管理分布在不同金融机构的账户。在这方面，银行可以利用人工智能技术将挑战转化为有利可图的机会。

一些聊天机器人具有内置的账户聚合功能，客户可以在一个地方获得他们的全部财务信息，这样就可以通过聊天界面轻松访问。对所有必要信息的简化访问使银行成为一个一体化的银行解决方案，使银行在市场中脱颖而出，也成为客户参与的来源。

聊天机器人技术的重要性表明，对未来聊天机器人技术的试验推动了银行各个角落的卓越中心。让我们来看看让聊天机器人成为金融科技行业对话界面的自然延伸的好处:

精明的成本

银行在人工执行的操作和流程上投入了数百万美元。通常，它们效率低下、准确性较低且价格昂贵。另一方面，聊天机器人是一种廉价的人类替代品，具有高功率，更高的效率和准确性。

聊天机器人集成了较少的代码行，并进一步构建为独立银行应用程序开发的扩展支持系统。此外，有了各种渠道的支持，由于基于云的系统，他们不需要任何超高的数据存储。

能在飞行中使用吗

毫无疑问，银行应用程序为客户的生活增添了便利，但有些情况是无法解决的，或者没有帮助就无法将足够的信息传递给客户。在这种情况下，聊天机器人是客户的福音，随着时间的推移，它们为用户提供了直观的界面和个性化的体验。此外，有了聊天机器人，每一项银行活动都可以通过即时通讯应用程序立即完成。

全天候支援

客户发现打电话给呼叫中心代表充满了摩擦，因为通常与呼叫中心代表联系需要时间，有时解决问题或得到答案并不快。此外，银行不得不在客户支持上花费大量资金。

聊天机器人提供24/7的自动客户服务，客户不再需要经历令人沮丧的电话体验，通过访问银行知识库，通过正确的内容解决问题，客户支持成本大幅降低。此外，不会有高峰时段，或者在假期需要额外的员工来满足客户的需求。

提高客户参与度

根据…调查“客户要求银行提供卓越的服务，包括基于客户消费和储蓄模式的个性化服务，24/7全天候客户服务，记住他们的喜好，如水电费账单等，在吸引他们方面起着至关重要的作用。”

聊天机器人技术提供的远不止数字银行。对于银行来说，这是一种提高参与度的竞争工具，因为机器人会推送相关内容，并不断测试客户对所提供回复的兴趣程度。这些尝试推动了更高水平的客户参与。

零营业额和增加收入

当一名员工取代另一名员工时，考虑到面试、培训、招聘人员的工资和生产力的时间，企业的成本太高了。使用聊天机器人可以消除风险和成本。然而，聊天机器人需要专业的监控、定期维护和报告，这一点很重要，但与员工离职相关的费用相比，这要少得多。

通过这种方式，当聊天机器人以较低的成本和高效率完成相同的工作并执行相同的操作时，未来几年的收入将呈指数级增长。

结论

在数字化的激烈竞争之后，金融机构已经走向了移动化，现在快速创新的市场和客户需求要求采用人工智能聊天机器人技术。这导致对应用程序开发服务的需求增加，并有助于规划下一阶段的互联网银行，这将使银行能够主动做出决策，并为未来做好准备，此外还可以提高客户满意度，简化客户体验，增加市场份额，并通过市场客户洞察提高盈利能力。

优先考虑人工智能应用的战略技术进步，已经为行业领先的银行和金融机构带来了更好的服务、更好的业绩和更多的收入。纽约梅隆银行、PNC、美国银行、美国银行、花旗银行、富国银行和摩根大通就是其中的几家。

新兴的金融科技人工智能聊天机器人不断发展，变得越来越智能，为全球银行奠定了基础。你准备好利用颠覆性技术来转型、竞争和创造价值了吗?如果是这样，让聊天机器人开始对话，为你探索无尽的机会。