创建一支数字银行知识大军

公民应该从不断提高的数字银行服务水平中受益。然而，超过64%的人口生活在农村地区。还有很多人继续用现金交易。瑞士信贷(Credit Suisse)的一项研究发现，印度72%的消费交易是用现金完成的，农村地区的这一比例高于城市地区。与此相比，精通数字的公民寥寥无几。由于该国正在进行数字货币试点，它需要精通数字的公民。有鉴于此，数字扫盲应改善和覆盖服务不足和覆盖不足的人群。

在数字素养方面，农村和城市地区之间仍然存在很大差距。考虑到这一点:超过600万人参加了PMGDISHA (Pradhan Mantri Gramin Digital Saksharta Abhiyan)计划的培训，该计划旨在使每个家庭至少有一个人具备数字素养。然而，惊人的9亿农村人口(14亿印度人中的9亿)使入学人数相形见绌。除了那些居住在半城市地区的数字文盲之外。后者需要像他们的农村同行一样得到同样的关注。

这个国家分布在偏远地区的庞大人口并不是唯一的挑战。数字银行的适应性差，大量的银行和金融欺诈以及不完善的银行和金融服务基础设施使生态系统变得脆弱和脆弱。在向农村群众提供移动设备上的基本银行服务时，这些都是障碍。此外，尽管4G服务普及率达到50%，但由于智能手机使用率低，数字素养的努力受到了影响。智能手机是农村地区的主要互联网来源。NITI Aayog的数据显示，到2026年，大约10亿人将拥有智能手机。然而，智能手机在农村的普及率约为25%。

从安全的角度来看，数字素养将有助于保护易受骗的账户持有人的利益，他们经常被免费和折扣的名义所欺骗。大量的抱怨充分说明了该部分的脆弱性。印度政府网络犯罪部门的数据显示，政府收到的大多数关于数字支付欺诈的投诉都与UPI欺诈有关。

需要做些什么?

除了PMGDISHA计划外，政府还采取了几项举措。更多的改革将被引入以应对这些挑战。印度政府认识到印度农村地区互联网服务匮乏的事实，因此启动了一项名为“国家光纤网络”的计划。该项目旨在通过为当地村务委员会提供高速互联网，为印度农村提供互联网连接，这给人们带来了希望。印度储备银行(RBI)于2021年初设立了支付基础设施发展基金(PIDF)，以补贴在该国3至6级中心和东北部各州部署销售点(PoS)基础设施(物理和数字模式)，年内已达到811.4亿卢比的资金。Bharat Net项目是世界上最大的农村宽带连接项目，承诺廉价的互联网连接。在数字印度计划的支持下，公共服务中心(CSC)已经在学校快速开展计算机教育，并向自助团体(shg)提供数字培训。

虽然这些指标令人鼓舞，但仍需要进一步推动各项计划的执行。

私营部门在普及支付网关和统一汇通平台方面发挥了关键作用。该行业对数字素养的更多参与只会有助于金融科技行业的发展。现在是时候让愿意分担教育负担的企业参与进来了。

增加受教育妇女和儿童的人数将是有益的。印度女性不太可能自己做财务决定。在金融问题上普遍存在的歧视仍然是该国的一个问题，甚至连贷款机构都对可能需要借钱的妇女存有偏见。LXME和Sheroes是两个开展了值得称赞的工作的普惠金融平台，它们为包括妇女在内的弱势群体提供指导，内容旨在帮助他们做出明智的金融决策。这些平台也让人们更好地了解为女性客户的特定需求而创建的金融产品。

在不久的将来，这个国家有望拥有更多精通数字技术的人。传统上，银行采取的所有举措都遵循城市优先的理念。这种方法需要改变。随着农村人口在增强数字支付方面显示出潜力，这方面的努力需要与城市中心同步进行。

有人估计，印度金融科技市场目前的规模为500亿至600亿美元，预计到2025年将达到1500亿美元。让我们接触到所有人，传播数字银行的意识。