银行意识到金融科技创业革命银行最近对初创企业的吸引力是什么?

他们肯定花了很长时间，但银行现在终于赶上了金融技术对行业造成的破坏。通过创新的方式与客户联系，数字钱包在印度仍然是一个年轻的概念，但已被高度接受。证据在于，它的用户数量在很短的时间内就超过了信用卡。Vijay Shekhar Sharma的Paytm拥有2000万用户，超过了印度信用卡的累计数量。

这些银行对印度数字支付的出现做出了一些无知的反应。我们不知道这是怎么发生的——也许他们认为这种趋势也会过去，或者他们对自己的工作方式有点过于自信——但银行对初创企业一直有点犹豫。然而，现在情况已经不同了。最近，我们看到银行对初创企业产生了新的兴趣。随着SBI和RBL启动创业专用银行，ICICI与三家创业公司合作，YES银行与另外三家创业公司合作，HDFC与五家创业公司合作，我们探讨了这种突然变化的原因。

惨痛的教训?

银行的突然兴趣，尤其是对支付驱动型初创企业的兴趣，并没有被忽视。据专家介绍，小型金融科技公司正在建立金融产品，分销，支付和分析等领域出现，这些活动曾经几乎完全是银行的领域。这给银行业灌输了一种恐惧，即它们可能被收购。但商业已经证明，竞争能带来最好的产品和服务，我们希望这也能带来同样的结果。

从顾客的角度来看，他们有些犹豫。据《印度教徒报》报道，L&T金融控股公司董事长兼董事总经理YM Deosthalee在孟买举行的一次行业活动中表示，“这些金融科技公司甚至在监管机构那里也越来越获得合法性。随着时间的推移，他们也有望获得客户的信任。”

也是时候让银行意识到，稍微改变一下方法就能做得更好。像Paytm和BankBazaar这样的初创公司正在做的是，他们正在使他们的服务非常客户优化。科技在这方面发挥了重要作用。这不仅帮助他们扩大了业务，而且他们还能够建立一种非常私人的关系，为客户提供更多的选择，而不仅仅是存钱和发放贷款。它们提供了令人兴奋的现金返还机会(谁不喜欢这些机会呢)、电子商务平台，并有机会让外行成为这个创业生态系统的一部分。

当被问及Paytm的受欢迎程度时，Paytm副总裁Nitin Mishra也说了同样的话。他讲述了一个汽车司机是如何告诉他的:Hume bhi acha lagta hai mobile se pese Lena(我们也喜欢通过手机接收付款)。”你可以少花钱，感觉安全，技术先进。金融科技所做的就是用技术修复旧的银行体系和客户服务。孩子们，这给他们带来了奇迹吗?

本着“创业印度”的精神

另一个方面是加入我们总理纳伦德拉·莫迪创造的精神。随着40%的增长，印度在创业公司数量方面位居世界第三。因此，这似乎是参与其中的正确时机，如果不是有点晚的话。这种参与不仅是为了经济利益，也是为了国家的集体增长。

印度国家银行主席Arundati Bhattacharya在其位于班加罗尔的创业专用分支机构InCube的启动仪式上解释了他们可以带来的帮助，他说:“我们相信我们将对创业公司非常有用，尽管我们不给他们融资，因为融资并不是创业公司唯一需要的东西。事实上，他们真的需要很多财务管理建议，他们需要了解如何管理自己的公司，他们需要从这些事情中解脱出来，真正专注于自己最擅长的事情。”

同样，HDFC银行推出了SmartUp，这是一个专门为初创企业提供的解决方案，以满足他们的所有银行需求。该银行表示，SmartUp专为满足初创企业的所有需求而量身定制，提供银行和支付解决方案，以及咨询和外汇服务。HDFC银行的Smita Bhagat表示，该银行的目标是“创造随着公司发展而发展的解决方案”。

对于新创业公司来说，这也是一个很好的平台，这些举措将为初创公司提供他们所需的曝光率。有了信誉和市场联系，这些企业很可能会以更快的速度扩大规模。当涉及到在市场上的知名度时，这是一个伟大的品牌推动。此外，向整个银行领导层推销你的想法本身就是一件大事。

当企业家向狗万官方SIDBI首席总经理Ramesh Dharmaji询问这一突然变化时，他评论说:“政府采取的积极措施，包括设立专门的信用担保基金，使该国的创业生态系统得到了振兴。此外，该国拥有大量的技术毕业生。因此，银行业理所当然地认为，优秀的创新理念和初创企业将会涌现。”

这对银行有什么好处?

答案就在一个词里——技术。

多年来，银行遵循的体系证明对它们来说是成功的，但击败它们的是技术。与不同类型的初创公司合作，目的不仅是提高他们的支付平台在技术上的效率，而且还增加了客户的参与度。

一个典型的例子是HDFC与五家创业公司合作，负责五个不同的领域。基于人工智能的初创公司Senseforth technology将提供一个对话平台，机器人将回答银行每天收到的数百条查询;NotifyVisitors将自动弹出和推送通知，个性化跨平台用户体验;NetVigil软件公司将致力于无现金支付，推出基于二维码的移动支付，消费者的手机不需要任何互联网连接;Bug Clipper是一个应用内报告工具，可以帮助报告共享截图和屏幕记录的Bug;最后，通过Tapits技术，一个生物识别支付解决方案，消费者可以只用他们的生物指纹购物，而不需要任何现金或信用卡。

Telr的联合创始人兼首席执行官Sirish Kumar在一次采访中告诉我们，“随着印度电子商务的巨大增长，以及印度政府对数字化计划的新动力，银行将需要为在线商家提供服务，包括印度的政府部门。仅今年一年，印度就将有超过3.8万名狗万官方新企业家在网上销售产品。凭借来自Paypal和WorldPay的经验丰富的团队，以及强大的反欺诈技术，支付聚合商Telr专注于与银行合作，提供数字支付生态系统。这种合作关系将帮助银行的各种规模的商业客户提供安全的信用卡支付方式，如Visa、万事达卡、网上银行、Rupay。”

这种合作关系将帮助商家获得更好的风险模块，以确保他们的销售、买家的高交易成功率和定制的业务绩效报告。此外，Telr帮助银行提供提交KYC文档的自动化流程，帮助商家避免在物理文书工作上花费大量时间。他补充说，像Telr这样的公司也在增加他们的服务，而不仅仅是一个支付网关。

各种各样的初创公司覆盖了较小的技术领域，这减轻了银行处理所有事情的压力，也提高了银行的效率。

未来

随着Paytm推出自己的银行，我们认为银行和数字支付在未来会合并。我们没有看到整个银行业崩溃。不!只有金融服务受到了干扰，但它仍将是一个资金和贷款的储存库。然而，钱包将改变自己，不再仅仅是进入银行账户的另一种方式。

此外，我们看到这里出现了很多辅导，但仍然存在资金投入的缺口。Dharmaji补充说:“银行最终将不得不修改流程和产品，以迎合初创企业。”这意味着，只有那些被证明能够适应变化的银行，才能在这场混乱中幸存下来。让我们松一口气的是，这种情况不发生的可能性非常低。