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许多特许经营商的主要担忧之一是购买和开设第一家特许经营店所需的启动成本。许多人惊讶地发现，现在有很多钱在那里，而它的一个最好的来源是通过美国小企业管理局。
2021年，所有SBA 7(a)贷款的14%流向了加盟商，相当于近40亿美元。
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小企业管理局贷款的一个区别是小企业管理局不直接发放贷款。相反，它为发卡银行提供有保证的支付安全。SBA与所有州的银行都有关系。银行喜欢与小企业管理局合作，因为它为它们提供了几乎没有风险的贷款环境。通过在二级市场溢价出售贷款的担保部分，银行可以从贷款中获得更多利润，还可以从利息收入和每月的贷款服务费中获得更多利润。很容易理解为什么贷方喜欢SBA计划。
对于特许经营商来说，小企业管理局贷款是一种受欢迎的资金来源，因为贷款期限通常比传统贷款更长，而且小企业管理局为银行提供部分贷款担保。不同的银行为小企业管理局提供不同的贷款选择。例如，有些银行可能会提供固定利率的期限，这在当前利率上升的经济中是一个有吸引力的选择。作为SBA首选贷款人的银行可以对SBA贷款做出最终信贷决定，而无需将贷款提交给SBA审批，从而加快了流程。聪明的特许经营商会货比三家，找到最好的银行与小企业管理局贷款合作。
传统小企业管理局贷款的类型
小企业管理局为特许经营商提供两项贷款计划。小企业管理局7(a)贷款是一般创业的理想选择。这是最受欢迎的小企业管理局项目，而且几乎是在2021财年52000年在这些类型的贷款中，有几笔获得了批准。贷款可用于启动费用、营运资金、购买设备、购买房地产或债务再融资。它不能用于持续的特许经营或特许权使用费。最高贷款额为500万美元。营运资金的贷款期限为10年，固定资产的贷款期限为25年，没有预付款罚款。虽然7(a)贷款提供较低的首付款和较长的期限，但由于SBA的费用和SBA贷款受所有商业资产留置权约束的事实，它们可能会更昂贵。这意味着你的企业所拥有的一切都是贷款的抵押品。
包括建设在内的贷款的平均处理时间为60至120天，如果不涉及建设，则可能需要45至90天。
通过SBA提供的另一种类型的贷款是504贷款。这种贷款的目的是购买主要资产，如房地产，设备或援助设施改造。贷款金额通常为500万美元或更少。504贷款提供低首付，通常为10%，长期固定利率。贷款期限从10年到25年不等。
小企业管理局快速通道贷款
传统上，人们对小企业管理局贷款的抱怨之一是贷款流程本身。SBA Express贷款是解决方案。虽然该贷款与小企业管理局7 (a)贷款类似，但主要区别在于资助金额。SBA Express的贷款上限不再是500万美元，而是50万美元。然而，申请人将在36小时内得到决定，对于2.5万美元以下的贷款，可能不需要抵押。
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资格
SBA使用它的SBA特许经营目录允许特许经营商轻松查找他们希望购买的特许经营权是否有资格获得小企业管理局贷款。
为了确定他们是否愿意为小企业管理局贷款提供资金，银行将评估一个潜在的申请，关注流动性、运营成本、营运资金水平和预计收入。
多部件运营商
根据Rookey的说法，SBA贷款对于多单元运营商来说也是一个很好的融资策略。特许经营商可以为第一家店获得SBA贷款，为第二家店获得ROBS(创业展期)贷款，这样他们就可以在没有债务的情况下开业，然后为第三家店获得另一笔SBA或传统贷款。
当我第一次开始特许经营时，我使用了SBA贷款。我支付了大约1/3的项目成本，贷款支付了2/3的成本，让我的现金走得更远。这是一个完美的解决方案，我总是向我们的特许经销商推荐这个选择。
对于新企业家，那狗万官方些刚接触特许经营甚至多单位经营者的人来说，小企业管理局贷款可能是获得资金的最佳途径。
