管理你的现金流弄清楚你的钱都花到哪里去了，这样你就可以避免现金短缺和生意失败。

问:你能给我一些管理新公司现金流的建议吗?

答:如果有一件事可以决定你的公司的成败，尤其是在公司规模很小的时候，那就是现金流。一位银行家曾经告诉我，在他看到的许多倒闭的公司中，大多数都是盈利的——他们只是陷入了现金短缺，这迫使他们关闭。如果你密切关注你的现金流，并且每天都在考虑它，你就会比几乎所有的竞争对手都有优势，当其他公司倒下的时候，你就会保持增长。你对现金流的关注程度实际上意味着你公司的生与死。

让我们来看看一些基础知识。“现金流”到底是什么意思?现在，不要考虑利润和亏损，你的资产负债表，毛利率等等。也许考虑现金流最简单的方法就是考虑你支票账户上的余额。当你的账单到期时，这笔余额足够支付吗?这就是整个概念的要点——你越能预测你的银行余额，你就能越早发现问题，你需要花的时间也就越长。

当你开始考虑它时，你会意识到你可以很容易地预测你的大部分费用，至少在接下来的几个月里。一旦你有了这个想法，就把你认为你会得到的收益加进去，然后计算一下。现金流管理在概念上很简单，但在执行上可能很复杂。为什么?部分原因是很难决定如何开始，部分原因是当有更有趣的事情在争夺你的时间时，你需要严格的纪律来持续关注这个问题。

多年来，我尝试了许多不同的工具，最后我选择了一个屡屡拯救我的工具:“现金流电子表格”，随附在本文中。这个示例版本故意简化;我的经验是，这是一个非常个人的工具，如果你采用它，你会想要定制它，以自己的口味。我见过一些非常复杂且功能强大的现金流电子表格，可以追踪公司的每一分钱的进出。

有两种方法来看待现金流:预防(管理业务，这样你就能看到问题的出现，并能在早期处理它们)和治疗(当问题出现时处理它们)。预防是最好的选择。如果你提前计划并尽可能早地寻找问题，你可以避免许多问题，并减轻那些你无法避免的问题的严重性。

最后，如果你已经努力预防，但仍然发现自己遇到了意想不到的问题，你能做些什么呢?如果你没有计划过这种情况的发生，你可能会面临一些痛苦的选择:从你的个人资金中借款，延迟支付一些供应商，延迟支付工资，试图说服客户提前支付账单，等等。一个更好的计划是与你的银行保持密切的关系。不要错误地把你的银行家当作局外人;把他或她当作合作伙伴，经常给他们发财务报告。银行家对你的业务了解得越多，他对你就越有信心，如果你遇到现金短缺，他也会更愿意帮助你。另一个重要的工具是银行的信用额度。你可以把它想象成你支票账户的商业透支保护。如果你已经准备好了这笔钱(而不是在你需要这笔钱的时候!)，而客户迟迟不付款，你可以提取这笔钱，直到你的发票来。

现金流管理的底线是开发工具和纪律来不断地管理它，尽可能地寻找未来的问题，并制定一个好的计划来处理你无法避免的问题。

Keith Lowe是一位经验丰富的企业家，他是多个行业公狗万官方司的创始人和投资者。洛还指导新企业家;狗万官方担任董事会前任主席Biztech非营利高科技企业孵化器;他是the阿拉巴马信息技术协会．

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