民营企业如何克服提高保险费率的挑战

随着今天对企业透明度和问责制的强调，一个组织的董事和官员面临着无数的风险。无论你公司的规模或使命如何，与诉讼相关的法律费用对组织和你的董事和高管来说都是毁灭性的。许多人错误地认为，董事和高管(D&O)保险只有上市公司才有必要。然而，私人持有的组织也很容易成为诉讼的受害者，这些诉讼可能会影响公司、高管和董事会高级职员责任保险必须的。

D&O保险可以为私人控股公司提供以下好处:

• 对制造或生产缺陷的覆盖
• 法律费用报销
• 监管风险的覆盖范围
• 提高吸引新董事的能力
• 安心

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不幸的是，这些天D&O市场受到新冠疫情环境的严重影响，导致利率上升、更严格的承保以及市场容量下降。下面是一个例子:一份2000万美元的D&O保单续保增加了14万美元(111%)。由于保单将在48小时内到期，我们向被保险人寻求了第二意见，并为被保险人做了最后的努力。如果没有其他选择，被保险人将被迫降低他们的限额，使他们的续保保费达到一个可负担的水平。

问题的部分原因是，除了艰难的市场环境外，被保险人表现不佳的财务状况也导致了这一大幅增长。目前的经纪人已经收到了续签申请和财务报表，但在将账户推向市场并带着报价回来之前，没有与被保险人进行进一步的讨论。

当布莱森问被保险人未来12-18个月的财务前景如何时，被保险人指出，他们最近完成了一次融资，下个月公司将收到七位数的资金。进一步的讨论透露了未来一年更新的商业计划和当前投资者的数据，其中许多投资者是经过认证的。

目前的经纪人在续签过程中犯了一个严重的错误，没有收集相关数据，我们知道这些数据会对营销工作产生重大影响。D&O费率在很大程度上取决于被保险人的财务状况，以及保险商确定公司在保单期内表现如何的能力。

解决方案是向保险公司提供公司的全面财务前景，并与一家新的D&O保险公司建立密切关系，后者专注于私募股权支持的业务，并根据他们对私募股权公司尽职调查过程的信心提供积极的费率。这为被保险人节省了超过15万美元的续保费用，同时提供了2000万美元的全额限额，而原始续保报价已降至1500万美元。

虽然被保险人不是私人股本支持的，但我们发现，这家保险公司会考虑拥有合格投资者的公司。有了新的、积极的财务细节，加上一家积极的航空公司愿意考虑我们的风险，我们开始着手在48小时内完成交易。

外卖

1. 申请和财务状况并不能说明你的全部情况
2. 与一名经纪人合作，他将是你与保险商的代言人，并特别了解董事和责任保险
3. 确保你的经纪人与具有创新前景的运营商有良好的关系

尽管许多私人公司不认为自己需要董事与高管责任保险，但这可能会导致非常危险的结果。D&O诉讼可能在毫无征兆的情况下发生，金额很容易达到六位数，耗尽公司领导团队的个人资产。

如果您想了解更多关于D&O保险的信息，以保护您的公司和领导团队，请联系Brysoninfo@brysonfinancial.com．

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