Los pros y los contras de contratar un asesor financieroEn una era de información y accesibilidad, quedan decisiones que requieren más que un simple clic o deslizar el dedo. Este es uno de ellos...

Ya sea contratando a un asesor financiero o manejando sus propias inversiones, desea saber qué está sucediendo con su dinero.

He hablado con muchos a lo largo de los años, pero todavía tengo que conectarme con uno que me haya mostrado una propuesta de valor significativa. Sin embargo, ¿si decides que puede ser la mejor opción? Hay algunos pros y contras a considerar.

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Pro: tiempo

Contratar a un asesor puede ahorrarle una cantidad significativa de tiempo dedicado a investigar y estudiar diferentes estrategias de inversión. Aquí es donde debe sopesar el costo de oportunidad. Considere su ancho de banda. Dependiendo del tipo de estrategia de inversión que le gustaría tomar, administrar una cartera con regularidad requiere su atención, especialmente durante la temporada de impuestos.

Pro: estrategia

Un asesor puede estar más equipado para elegir la estrategia de inversión más ventajosa para sus objetivos a largo plazo. Esto es importante para los inversionistas, mayores de 50 años, que están considerando diferentes cuentas para propósitos de jubilación o impuestos. ¿Cuando se trata de "gestión patrimonial"? Puede ser conveniente buscar el asesoramiento adecuado para escenarios de inversión más complejos.

Pro: tranquilidad

La ventaja más notable: cede la responsabilidad a una fuente confiable y se aleja de la presión diaria de la toma de decisiones importantes. Un desafío importante al que se enfrentan muchos inversores al principio de sus viajes es la inversión emocional. Al alejarse, elimina sus sentimientos y limita la posibilidad de comprar y vender apresuradamente a medida que el mercado fluctúa. Si elige administrar su propia cartera, sería aconsejable centrarse en el asesoramiento financiero.
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Con: tranquilidad

Este es un pro plus con simultáneo. Cuando entrega sus recursos a otra parte, también pierde la comodidad de saber por qué fluctúa su dinero. Incluso con un asesor de confianza, no existe un "éxito 100% garantizado" en el mercado de valores. Aún eres tú quien tiene que soportar grandes pérdidas. ¿Tu asesor? Menos. Querrá saber lo suficiente para supervisar a cualquier asesor financiero con el que esté trabajando. La verdadera tranquilidad solo vendrá con más educación.

Con: conflicto de intereses

¿Cuándo busca un asesor? Haz preguntas difíciles. Conozca elpatrimonio netoy elhistorialfinanciero personal del candidato respectivo. Antes de permitir que alguien administre sus recursos, es una buena idea comprender cómo administran los suyos.

Con: costos y tarifas

Si solo está invirtiendo una suma mínima, es posible que descubra que incluso una pequeña tarifa de asesor financiero consumirá un mayor porcentaje de sus ganancias, ya que las cuentas más pequeñas generalmente tienen tarifas más altas. Los honorarios de los asesores generalmente disminuyen cuanto más fondos invierte. También puede encontrar que muchos de ellos ofrecen tarifas razonables dada la competitividad que ha aumentado en este campo, tanto en línea como fuera de ella. Pregúntese:¿Podré alcanzar mis metas antes con o sin un asesor después de que se paguen las tarifas?

Al negociar,Incentívelos para que reduzcan sus tarifas a medida que aumenta sus inversiones, o traiga amigos para que trabajen con ellos también.

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