Cómo proteger su dinero de la inflación en 2021Los ciclistas e inversores finalmente tienen algo de qué hablar: la inflación.

Dejando a un lado las bromas de papá, la inflación domina los titulares en los Estados Unidos. Los precios al consumidorsubieron un 5,4%en julio, la tasa más alta desde la Gran Recesión. Si bien un pequeño aumento no es malo, la inflación sostenida es una señal ominosa para los inversores.

Afortunadamente, existen formas de combatir la inflación. Esto es lo que necesita saber para proteger su dinero y poder adquisitivo.

Por que importa la inflación

La mayoría de los economistas creen que una inflación baja, estable y,lo que es más importante,constante puede beneficiar a la economía. Es por eso que la Reserva Federal apunta a unatasa de inflación anual del 2%. La lógica es que este es un medio feliz para el máximo empleo y la estabilidad de precios.

Por supuesto, la inflación puede ser demasiado alta o demasiado baja. Cuando la inflación es demasiado alta, representa una carga para los consumidores. Las personas tienen más dificultades para comprar bienes y servicios esenciales, como alimentos, gasolina y refugio. Cuando la inflación es demasiado baja, puede debilitar la economía.

En un mundo perfecto, la Reserva Federal alcanzaría una tasa de inflación del 2% y la economía se mantendría estable. El problema es que no vivimos en un mundo perfecto. Solo el coronavirus ha hecho que los últimos 1,5 años sean tremendamente impredecibles.

Un antídoto contra la pandemia han sido los paquetes de estímulo económico. Es decir, la Reserva Federal imprimió más dinero. En enero de 2020, la oferta monetaria M2 era de 15,41 billones de dólares. En abril de 2021, era de 20,11 billones de dólares. Eso es un aumento del 30% en la oferta monetaria. También significa una disminución de su poder adquisitivo.

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El problema con una cartera de acciones / bonos 60/40

Si es como la mayoría de las personas, probablemente tenga una parte importante de sus inversiones en activos tradicionales. Estamos hablando de acciones, bonos, acciones y efectivo. (El jurado aún está deliberando sobre si los bienes raíces son un activo tradicional).

Aquí está el problema: incluso si tiene una cartera diversificada, todas estas inversiones son vulnerables a la inflación. Es el único punto de falla. SegúnForbes, una cartera clásica de acciones / bonos 60/40 "se verá afectada por ambos lados" cuando bajen los precios al consumidor, las acciones y los bonos. Si bien este tipo de cartera históricamente arroja un 9% anual, esa cifra cae al 2% durante períodos con alta inflación.

Cómo invertir si la inflación aumenta

Hemos llegado a la pregunta del millón de dólares: ¿Cómo protejo mi dinero cuando aumenta la inflación? Tienes unas cuantas opciones. Primero, puedes mantener el rumbo. La alta inflación no suele durar más de un año. Si bien su cartera puede verse afectada a corto plazo, puede recuperar las pérdidas con el tiempo.

En segundo lugar, puede invertir en activos resistentes a la inflación. Históricamente, el oro ha sido la cobertura de referencia contra la inflación. Entre 1971 y 2019, ha tenido un retorno de la inversión más que respetable del 10,61%.

Si bien el oro puede haber sido la única opción de inversión resistente a la inflación de su abuelo, hemos recorrido un largo camino desde entonces. Los inversores modernos pueden invertir su dinero en arte de primera clase, buen vino, artículos de colección, criptomonedas, sellos, automóviles y joyas, solo por nombrar algunos. Los únicos límites están en la imaginación.

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Por qué los activos alternativos prosperan durante la inflación

Los activos alternativos tienden a tener una volatilidad más baja que sus contrapartes tradicionales. Esto se debe a que las fuerzas del mercado que afectan a las acciones y los bonos no se aplican necesariamente a las bellas artes y al buen vino. Esto hace que los activos alternativos sean menos vulnerables a los picos de inflación a corto plazo.

Tomemos las pinturas德莫奈,阿宝r ejemplo, que pueden venderse por más de $ 100 millones. Estas pinturas tienen un desequilibrio inherente entre oferta y demanda. Monet murió en 1926, por lo que el número de pinturas es fijo. (Técnicamente, el suministro puede caer como resultado de un robo, degradación u otros daños).

Compare esta escasez con la demanda cada vez mayor de las obras de arte de Monet. El valor de sus cuadros debe seguir subiendo, independientemente de lo que suceda en los mercados tradicionales. De hecho, una inflación elevada puede resultar beneficiosa. Según elNew York Times, "la historia muestra que los precios del arte aumentan durante los períodos inflacionarios. El Art 100 Index, compilado por Art Market Research, se disparó un 130 por ciento entre 1977 y 1982, un período en el que los precios subieron un 80 por ciento ".

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Dónde invertir en activos alternativos

Si ha llegado hasta aquí, probablemente crea que es una buena idea invertir en activos alternativos. Yo también. Es por eso que hice una lista corta de algunos de los mejores lugares para comprar y vender activos alternativos.

• Masterworks, una plataforma de inversión de bellas artes con obras maestras de artistas como Banksy, Warhol y Calder.
• Vinovest, una plataforma de inversión en vinos que brinda acceso a los vinos más exclusivos del mundo.
• Stock X, un mercado en línea dedicado a la compra y venta de ropa de calle, zapatillas deportivas y tarjetas coleccionables.
• Coinbase, el mayor intercambio de criptomonedas con más de 68 millones de usuarios.

Los activos alternativos brindan una variedad de formas de hacer crecer su patrimonio. Ya sea que invierta en tarjetas de béisbol o en vinos finos, puede obtener un rendimiento constante de la inversión al tiempo que aumenta la diversidad de la cartera. Más importante aún, los activos alternativos ofrecen una cobertura contra la inflación.

Quizás los ciclistas e inversores no tengan tanto de qué hablar como pensamos originalmente.