风险管理

当你刚刚起步并试图评估你想要启动的特定业务所涉及的风险时，重要的是要了解每一次商业冒险——无论经济环境、市场条件、产品、人员和资本状况如何——都有风险。一旦你评估了这些风险，你就可以开始采取措施减少它们。从以下这些行动开始:

研究类似的业务。看看他们的位置、广告、员工要求、营业时间和设备。对你的竞争对手的初步分析是一个蕴藏着重要信息的金矿。

评估当前市场趋势。过去几个月里看起来很热门的想法可能只是一时的流行。找到去年的电话簿，给几家新公司打电话。他们还在吗?(如果你住在一个小社区，或者想扩大你的调查范围，你当地的电话公司或当地图书馆可能有其他城市的电话簿。)

了解自己的优势和喜好。这种类型的业务适合吗?它是否利用了你的优势?为了弥补你很少或没有专业知识的领域，你能通过员工、合作伙伴或顾问来填补空白吗?

检查你的家庭预算。你有多大的财务缓冲，以防你的财务预测显示你在第一年拿不到薪水?在创业阶段，你还能合理期待哪些收入?如果你的配偶或伴侣有一份全职工作，并通过他/她的雇主获得医疗保险和其他福利，这总是有帮助的。记住，你不是一个人在做这件事，要意识到你的家人一直在你身边，与你分享好处和风险。为了确保他们的支持，确保他们确切地理解你在做什么，以及为什么要做。

了解经济的变化将如何影响你的业务。如果通货膨胀率上升两个点，你所在行业的企业会发生什么?在不同的经济条件下，你的业务表现如何?如果商务是季节性的，你的商务旅行的顾客会减少消费吗?

写一份商业计划。你的商业计划将帮助你塑造你的业务，确定你的融资需求，评估你的竞争对手，并找出营销策略。它使您能够预见问题，并制定计划以避免它们-简而言之，成为经营业务的有价值的管理工具。

一旦你开始创业，认识到企业各个领域的风险——管理、营销、合同、人事，以及你的产品或服务对客户和市场的特殊影响——是有效风险管理的第一步。在与保险代表谈论您的业务所需的保险类型之前，请遵循以下步骤:

• 列出你的企业面临的风险。
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• 从客户的角度评估你的负债。
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• 当顾客走进你的商店时，把他们的路线画出来——穿过人行道，穿过门，从吊扇下面走到你的柜台，等等。

在确定了企业固有的风险之后，估计在各种可能出错的情况下经济损失的概率。设想一个最坏的情况，并贴上价格标签:因为你的产品或服务导致商店受损、员工受伤或客户受到伤害。接下来，确定最经济的方式来处理可能的损失，考虑以下途径:

承担是指承担风险和随之而来的经济负担。有时承担风险是谨慎的。如果你是一个人的平面设计公司，没有员工会在工作中受伤。如果客户不经常来你的办公室，你也不太可能因为人身伤害而被起诉。然而，如果你拥有一家雇佣30人的面包店，你最好不要承担任何有关员工在工作中受伤或顾客因为吃了你的饼干而扔掉他们的饼干的风险。

避免意味着消除风险的原因。如果腐蚀性材料让员工犹豫和害怕，那就用无害物质代替它。与发生事故时的花费相比，这是很小的。一个有组织的公司安全计划，实施来自员工和保险安全代表的建议，也可以帮助消除企业中潜在的危险情况。

减少损失是将风险完全转移给另一方。当你自己的快递服务出现问题时——迟到、货物损坏、机械故障和员工纠纷——考虑签约快递服务来解决所有的头痛问题。类似的情况包括承包维修、电气、管道、木工、簿记、景观美化和安全。这样的行为是一种保险形式，因为你已经将风险和责任转移给另一方，并商定费用。

然而，转移风险和责任并不一定会转移责任。当新的景观美化人员不恰当地安装了一个洒水喷头，导致附近一辆捷豹的内部被水损坏时，你可以让景观美化公司承担责任，但那个掉进前厅处的仙人掌植物并受伤的人会让你承担责任。了解你的潜在负债，并确保你有保险。

自我保险是指每年将一定数额的钱存入储备基金，以弥补发生的任何损失。所有者将现金存入准备金，而不是向保险公司支付保险费。在实践中，这种方法对小公司来说是有风险的，可能会经历巨大的损失。如果储备基金不足以弥补这一损失，公司就会沉没。像学校系统这样的大型非营利组织，拥有多个地理位置不同的部门的不断增长的业务更适合自我保险。

这些方法可以用来抵消企业面临的一些风险。然而，一些风险领域需要通过保险转移风险，以确保您的业务受到保护，而不是过度暴露。

合理的保险规划需要全方位的关注。通常，普通的保险包需要补充与您的业务相关的额外特殊保险。首先保护你最大的损失:你和你的员工的生命和健康，这是你公司最有价值的资产。

参见"保险”。