信贷政策
信贷政策定义:
指导方针,阐明如何决定哪些客户被出售在开立帐户,确切的付款条件,对未偿余额的限制,以及如何处理逾期帐户
虽然大多数消费者希望在购物时支付现金或使用信用卡,但商业客户通常希望为他们购买的任何产品和服务收费。你需要决定你愿意在什么情况下延长他们的信用额度。没有放之四海而皆准的信贷政策——你的政策将根据你特定的业务和现金流情况、行业标准、当前的经济状况以及所涉及的风险程度而定。
在制定保险政策时,要考虑信用和销售之间的联系。宽松的信贷条件是促进销售的好方法,但如果客户违约,也会增加损失。一项典型的信贷政策将涉及以下几点:
- 信用额度。你将建立你愿意扩展的信贷金额的美元数字,并定义参数或情况。
- 信用证条款。如果你同意给客户开账单,你需要决定什么时候付款。你的条款可能还包括提前付款折扣和延迟付款罚款。
- 存款。你可以要求客户提前支付部分应付款项。
- 信用卡和个人支票。你的银行是一个很好的资源,可以了解信用卡商户的状态,并制定有关接受个人支票的政策。
- 客户信息。这一部分应该概述你在做出信贷决定之前想要了解客户的情况。典型的分数包括营业年限、在当前位置的时间长度、财务数据、在其他供应商和信用报告机构的信用评级、公司各个负责人的信息,以及他们预计从您这里购买的数量。
- 文档。这包括信贷申请、销售协议、合同、采购订单、提单、交货收据、发票、通信等等。
如需帮助,请向您所在行业的贸易或专业协会寻求指导方针。你的研究的一部分应该包括找出你的竞争对手的条件是什么,并在确定自己的需求时考虑到它们。
在制定信贷政策时,一个经常被忽视的因素是发票和报表的设计。发票是描述客户要支付什么费用的文件;报表是指示帐户状态的后续文档。一位催收和债权专家表示,清晰、易读、并能让客户快速识别账单内容的发票和报表可能会更快地得到支付。
以下几点需要包括在发票上:
- 发票号码
- 发票日期
- 客户号码:客户号码或其他识别代码
- 一份完整而清晰的产品或服务描述和产品编号(如适用)。避免使用客户不理解的缩写。
- 客户的采购订单、作业订单或其他有助于识别发票的参考信息
- 应支付的总金额,明确注明
- 付款条款和到期日(并指定任何提前付款的奖励或延迟付款的惩罚)。