使中小微企业部门具有可融资性由于缺乏正式的财务记录，处理过程漫长，无法及时从正规部门获得资金，这些都迫使中小微企业以高得多的利率从非正规来源寻求信贷

中小微企业理所当然地被认为是印度的“增长引擎”。在印度，该行业不断发展壮大，去年的平均增长率达到11.93%。在2018财政年度，中小微企业占印度国内生产总值的30%，占制造业总产出的45%，占该国出口的40%，同时还为1.06亿多人提供就业机会。尽管该行业对经济做出了贡献，但它面临的主要瓶颈之一是无法获得足够和及时的信贷。据估计，印度的中小微企业融资潜力接近3700亿美元，而实际信贷供应仅为1390亿美元。

由于缺乏正式的财务记录，处理过程漫长，无法及时从正规部门获得资金，这些都迫使中小微企业以高得多的利率从非正规来源寻求信贷。印度的目标是到2025年成为5万亿美元的经济体，而中小微企业是这一增长的关键贡献者，因此解决阻碍其发展的资金缺口变得势在必行。

数字化及其在中小微企业赋权和成长中的作用

中小微企业正在经历正规化和数字化的转型。随着智能手机基数的不断增长和数字渗透率的不断提高，中小微企业也适应了技术和数字化的进步。随着移动互联网的发展，信息流变得无缝，对数字数据的依赖比以往任何时候都要多。

网上登记和纳税申报进一步为中小微企业创造了大量的数字数据池;通过电子方式验证和访问的数据。推动这一数字发展的是“印度堆栈”，这是一组连接不同服务器和设备的api，可以实现即时通信。与其他额外的api一起，印度堆栈已经成为公共和私有数据的丰富储备。

统一支付接口(Unified Payments Interface)和商品服务税(Goods and Service Tax)的推出，推动了有助于信贷决策的在线数据获取。这两家公司创造了庞大的数据宝库，为金融科技公司(尤其是数字贷款机构)提供了大量机会，以解决当前中小微企业的信贷缺口。数字数据的可用性使贷款申请的处理速度更快，效率更高，成本更低，风险更小。

日益增长的数字影响

数字化时代已经颠覆了金融服务的运作方式。易于获得数字技术，提高了中小微企业对在线作为金融交易渠道的接受程度。由于在线交易的增加，向中小微企业提供数字钱包、支付、保险以及更重要的数字贷款的金融科技公司受益匪浅。

数字贷款解决了中小微企业面临的主要挑战:轻松、及时地获得信贷。通过满足长期以来阻碍其增长的要求，数字贷款机构正在支持中小微企业的事业。

与银行和传统金融机构不同，数字贷款机构跟上了中小微企业的需求。他们理解资本需求的反复出现，有时是直接的性质。从数字发起到在线评估，数字贷款正在简化中小微企业的流程。数字贷款机构已经确定了评估任何个人或企业信誉的不同方法。数字数据可用性的增加简化了收集各类财务信息和文件的过程。

这也减轻了对文书工作的需求，文书工作一直是中小微企业获得流动资金贷款的巨大障碍。事后评估、确认和支付也已转移到网上。在线术语关闭，e-NACH等也有助于关闭循环并将整个过程数字化。

克服语言障碍，改善最后一英里

尽管数字化帮助中小微企业实现了巨大的转型，但扫盲仍然是一个绊脚石。数字贷款机构了解这一挑战，并通过提供多种印度语言的产品来克服这一挑战。

从提供当地语言的应用程序和网页，到能够以首选语言提供呼叫中心支持，数字贷款机构一直在创新，以更好地与客户建立联系。这些定制帮助数字贷款机构在不同地理位置接触到更多的中小微企业，进一步促进了更广泛的金融包容性。

给予中小微企业选择和进入的权力

通过当今数字贷款的创新，中小微企业贷款的重点是使该行业能够轻松获得信贷。数字贷款机构不仅使中小微企业能够轻松及时地获得资金，而且还使他们能够建立良好的信用评分。现在，没有财务记录的中小微企业也可以为自己建立信用评分。

数字贷款公司正成为这些企业的首选贷款机构，因为从它们那里贷款不仅可以及时获得信贷，还有助于建立或提高它们的信用评分。这使银行和其他金融机构能够与他们接触，而这些机构可能会早些时候拒绝他们，从而给他们一个以前没有的选择。这大大有助于将中小微企业纳入金融包容性主线。