关于挑逗贷款你应该知道什么印度国家银行渴望恢复固定利率和浮动利率贷款，但金融专家建议不要这样做
通过重辛格•
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随着10月1日银行将所有零售和中小微企业贷款与外部基准挂钩的最后期限临近，印度国家银行再次开始讨论优惠贷款。其主席拉吉尼什·库马尔最近宣布，他们将寻求印度储备银行(RBI)对长期住房贷款的澄清，这些贷款最初提供固定利率，后来与浮动利率挂钩。印度储备银行尚未就是否允许发放优惠贷款发表官方声明。
什么是挑逗贷款?
挑逗贷款(Teaser loan)是一个非官方的术语，指在最初几年提供低固定利率，但之后转为浮动利率的贷款。这个词最早是在2010年由市场专家使用的，当时印度国家银行(SBI)推出了一项住房贷款，第一年的利率为8%，第二年和第三年的利率为9%，第四年以后改为常规浮动贷款。在印度央行的一再反对下，该计划于2011年终止。
虽然超低利率一开始可能看起来很有吸引力，但金融专家建议，希望获得住房贷款的潜在借款人在贸然接受低利率之前，应权衡利弊。
之后会出现不可预测的EMIs
专家说，诱人的贷款一开始可以欺骗你锁定更低的利率，但如果固定利率期限结束后利率飙升，借款人将会受到严重打击。“借款人不应从一开始就相信诱人贷款提供的超低利率贷款。最主要的考虑应该是，他们是想要emi的确定性，还是愿意接受浮动贷款的浮动分期付款，”Getting You Rich创始人兼首席执行官罗希特•沙阿(Rohit Shah)表示。一个保守的借款人在支付了固定的EMI 2-3年后，可能会发现很难管理不可预测的EMI，因为它可能会扰乱他的预算。
沙阿说，在目前的低利率制度下，借款人即使在2-3年内也不应该承诺固定利率。“到目前为止，浮动利率贷款的问题在于，银行在将印度央行的降息举措传递给借款人方面滞后，但却很快将利率的上升传递给借款人。希望外部基准将解决这个问题，这样借款人就不应该急于锁定当前较低的利率。”
挑逗贷款是否会看到光明的一天还是不知道。
