中小微企业融资:3种方式获得抵押免费贷款中小微企业在很大程度上依赖非银行金融公司(nbfc)来满足其信贷需求

微型、小型和中型企业(MSMEs)是任何经济体的支柱，对国内生产总值(GDP)、出口和创造就业机会做出了重大贡献。根据印度小型工业发展银行(SIDBI)的报告，在印度，2017财政年度，中小微企业对GDP的贡献约为29%，使其成为该国经济增长的关键驱动力。

但是，获得足够的信贷仍然是该部门的一个主要问题，限制了其增长。银行通常不愿意向小企业提供贷款，因为它们没有保存适当的与业务相关的文件和账簿。在没有记录的情况下，银行坚持要求提供抵押品，这对此类企业来说可能并不总是那么容易。

由于缺乏正规的贷款选择，中小微企业在很大程度上依赖非银行金融公司(nbfc)来满足其信贷需求。此外，政府还宣布了几项为该行业量身定制的贷款计划，允许他们在没有抵押品的情况下借款。

手印和CGTMSE

Mudra成立于2015年，旨在迎合制造业、服务业和贸易领域的微型企业。微型企业可以根据信贷需求获得小额贷款，分为三类:shishu贷款最高可达5万卢比，Kishore贷款在5万卢比至50万卢比之间，Tarun贷款在50万卢比至100万卢比之间。Mudra贷款的利率为11.5- 20%，还款期限最长为5年。

对于100万卢比以上的大额贷款，微型和小型企业信贷担保基金信托(CGTMSE)计划向制造业和服务业的企业提供高达200亿卢比的贷款。CGTMSE发放的贷款也收取11%至19%的利息。

大多数公共和私人银行、区域农村银行和合作银行提供这些再融资设施。然而，同样，银行提供的常规贷款，在这些计划下获得贷款涉及繁琐的文书工作，可能需要长达45天的时间来处理。

nbfc

金融科技贷款机构和其他nbfc正在解决中小微企业的信贷和申请审批缓慢的问题。这些平台正在利用技术来获取借款人的信誉，并在7天内完成贷款支付流程。

需要流动资金的中小微企业可以获得短期小额贷款，最长可达三年。如果企业尚未收到客户的付款，他们也可以以订单发票为抵押借款。在这种情况下，这些平台根据贷款规模的不同，以18%至22%的利率提供高达发票金额90%的贷款。借款人在收到客户的付款后可以偿还贷款。

在发票贴现贷款中，贷方依靠流量数据而不是文件来衡量借款人的信誉。Indifi Technologies总裁Sangram Singh表示:“我们会查看业务流程信息，比如他们向合作伙伴下了什么样的订单、订单量和订单量的增长情况、以前的付款条件以及他们的信贷足迹，以了解他们的贷款需求，并评估我们向他们提供贷款的能力。”