科技进步会带来普惠金融吗?印度在支付系统方面取得了巨大的进步，而且数字还在迅速增长

普惠金融涵盖的不仅仅是支付和交易，它还包括储蓄、信贷和保险，而这两项都没有前两项受到同样的重视。普惠金融指的是获得便利日常生活的工具，以及从个人和企业的长期目标到不可预见的紧急情况的各种工具。

印度在支付系统方面取得了巨大的进步，而且数字还在迅速增长。谷歌是印度支付服务提供商生态系统的最新进入者，加入了PayTM、Aadhaar Pay、MobiKwik等公司的行列。

范围及规模

根据IAMAI-IMRB的报告，印度有大约7亿手机用户;而截至2017年6月底，移动互联网用户总数约为4.5亿。摩根士丹利(Morgan Stanley)预计这一数字将在未来10年翻一番，为银行服务的大量服务不足部分提供了一条途径。

即使在废钞运动结束后，印度仍有约80%的交易是现金交易，而发达国家的这一比例为21%，印度渴望加入现金交易的行列。专家估计，印度的数字支付业务规模将从2016年的500亿美元增长到2020年的5000亿美元左右。移动支付解决方案提供商(如钱包、点对点支付应用程序等)有巨大的增长潜力。

超越支付

在贷款领域，中小型企业(SMEs)对印度GDP的贡献约为37%，但由于地理位置偏远或缺乏信用记录，它们在急需的信贷方面面临巨大缺口。德勤的《印度金融科技:准备爆发》报告称，中小企业的信贷供需缺口约为1270亿美元。

技术干预可以轻松解决传统贷款和信用评分模式带来的挑战;金融科技公司——以及与之合作的银行——能够利用替代信贷评估，减少审批贷款和信贷额度的周转时间和交易成本。

正如普华永道(PwC) 2017年的一份报告所指出的那样，目前在另类贷款领域有158家初创企业。截至2016年10月底，印度基于另类金融科技的贷款在33笔交易中获得了1.99亿美元的股权融资，几乎是2015年的两倍:21笔交易中的1.03亿美元。

在保险领域，技术的发展速度要慢得多，部分原因是采用延迟。但不断增长的客户需求正在改变这种状况;保险公司正在寻找能够提高客户参与度和留存率的解决方案。成本和流程效率的提高是巨大的机遇，为金融科技公司提供了巨大的创新空间。

什么是不为人知的?

印度农村收入有限的人们如何从金融技术中受益?有两种可能的方法。首先，最低交易成本可以帮助穷人使用储蓄产品，这样他们就不必把现金放在家里。其次，更重要的是，随着越来越多的人使用数字支付系统，他们的交易历史将有助于建立信用档案的基础，从而能够获得数字和常规银行渠道的信贷产品。

传说中的比尔盖茨，联合创始人微软他说，银行业是必要的，但银行不是。”在贫穷国家，数字支付系统在促进平等方面的作用比在其他任何地方都大，”他还说，“我们不会像对待许多先进技术那样坐等它涓涓细流。这还不够好。”这是我们在金融科技行业的收获。＇

Futurethink:导航未来的一些想法

那么，对于探索金融科技的企业家来说，有什么收获呢?狗万官方科技正在推动普惠金融，但这一进程并非没有挑战。

首先，企业家们狗万官方必须站在监管格局的顶端。

其次，数据和网络安全必须得到管理。第三，银行和信贷生态系统将寻求能够保护消费者的解决方案;这也将与针对不当行为和欺诈的监管框架保持一致，大多数人预计该框架将很快实施。第四，你不能忽视客户的期望。消费者将需要更多:更多的产品和更多创新的解决方案，以满足他们各种各样的金融需求。一些人会担心数据安全和欺诈保护。

引领这一变革并取得成功的参与者将是那些能够管理不断发展的技术、监管环境和不断变化的消费者期望的融合的人。