小商主房地产策略即使是小房地产采购,你也需要融资策略

利率上升环境的资本成本对所有小企业都更高,特别是那些需要购房的企业结果,美国狗万官方创业者大量返回银行为房地产项目融资

在许多方面,当前商业环境完全适合小商业借贷升级商业乐观自2007年7月以来达到最高点Wells Fargo/Gallup小商业索引2月阅读百分数从11月80分上升33分比一年前高企业主正在利用较好的金融环境,享受增收,加强现金流动并增加获取信贷的机会。自2008年金融危机以来,小商主高度依赖贷款可调整利率归根结底,近十年利率接近零现在情况变换美国美联储三月第三次提高利率 自金融危机美联储基准利率保持极低水平,低于1%,30年按揭平均利率比去年上升半个百分点,同比增长半百分点U.S.素数率多小商行贷款基准率

小商主寻求融资房地产近15万至2千万美元的按揭贷款有三种基本选择

传统商业按揭

最廉价融资小企业可用选项为传统按揭银行会考虑传统按揭 建立公司 可预测的收入流企业主对办公或仓库楼等通用楼需要至少20%首付款专用楼,如保龄球馆或宾馆设施,银行偏爱30%的存款无利润创业企业二岁以下通常不符合常规贷款条件。

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贷款条件通常为三至十年,分期20或25年分期支付并带息(今天一般介于大多数借款者中-四至中-5%范围),这些利率固定在短期贷款上,但五年后调整较长期贷款到期时,这些贷款通常需要重新注入新贷款,这意味着每次再融资都增加新评估、环境报表和贷款收费成本。

7a贷款程序

小商管局最热门贷款以借贷为主,利率接近零弹性贷款利率通常最高可达华尔街日报素数率+2.75%今日等于6.75%

前三年借款人可预付25%的贷款免罚之后,他们可以随意快速预交,而不受罚利率常按季调整 利率随美联储的移动而上升另一方面,月支付量保持较低水平,因为这些贷款期最长为25年。企业可少放10%的存款,尽管超过物价85%的贷款可能需要额外抵押

贷款对年轻公司和快速增长公司特别有帮助,因为它们有现金约束,但它们有额外优势,即无需再融资,为想提前还钱的公司提供低成本预付选择权

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认证开发公司504贷款

这些混合贷款将银行传统优先按揭与SBA担保债券相混合银行部分覆盖50%的融资需求,典型的可调整率按揭类似于上文描述的传统商业按揭(目前利率介于4.5-5.5%之间,视借款方和交易强度而定,每5年调整一次)。与SBA担保保证金结为关系,保证金从完全摊销注中支付30-40%融资需求(目前20年固定利率为4.9% )。 企业投放10%存款,如果他们是成熟企业,15%如果他们不到2岁或它是一个专用楼,20%如果企业不到2岁和它是一个专用楼。

部分固定利率和免用SB再融资的保证金,竞争价银行贷款10年内可能需要再融资SBA担保债券下降预付款罚法,今天约3%,与SBA部分利率绑定银行贷款可能有自己的预付罚款

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借款人担心利率上升并想了解哪一种选择最适合他们应该咨询他们的商业规划团队和本地SBA银行家

简言之,传统按揭将月还款最少但首付最高7(a) 贷款对新公司和快速增长公司最有利,这些公司需要保留资本促进增长或从不处理再融资问题504贷款提供7(a)贷款提供的一些相同优势,但增加长期利率保护,因此它们往往对增长企业最有效使用,这些企业希望在上升环境中提高利率可预测性。

然而,在开始举债前,我第一个问题问企业主考虑举债时是 : “你真的需要房地产贷款吗? ”租房通常是公司最优解决之道,公司需要弹性增减规模,无论是季节性或商业周期性。企业主还应该考虑房地产投资能否产生最佳资本回报如果通过购买设备或投资企业增长可以提高产量, 完全有理由对任何按揭支付最低点头并用剩余可用资本发展公司并非所有银行都相同部分可能不提供SBA贷款,而另一些则只提供选择程序企业主应确保他们理解所有选项后再决定最优融资购买房地产

小企业主的急迫感 获取贷款在新美国选选后猛增并随利率上升智能企业主在排队长期融资前会花时间考虑选项